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        排列科技首席科學家陳薇博士,愛財集團副總裁甘小虎,行列秩CPO黃凱文,兌吧集團旗下互動廣告平臺流量線負責人鮑晶晶,數秦科技創始人兼CMO張波和二維火CFO&COO王福星參加了此次線下沙龍討論。會議主要圍繞互金怎樣轉型和企業級金融服務怎么做展開。

飛速發展的個人消費信貸與風險控制目標--護航高速發展的消費金融

        排列科技首席科學家陳薇以“”為主題,介紹了排列科技的情況,消費金融行業概述和風控技術與排列科技客戶案例分享。

        排列科技是一家專注于大數據風險控制與管理的互聯網金融科技公司。公司融合金融大數據平臺、智能模型服務、精準營銷獲客、全流程信貸風控等產品,從成本、效率和準確性上幫助企業客戶優化風險控制流程。現有的企業客戶已經覆蓋了銀行、政府、消費金融、信貸和保險等多個領域。

        消費金融的特點是無抵押擔保,單筆授信額度小,審批速度快,貸款期限短。消費金融(信貸)包括車貸、方貸、家電和家具、旅游、教育和醫美等。消費金融參與主體分為四大類:商業銀行—行業主導者,主要方式有發行信用卡和參股消費金融公司、持牌消費金融公司—牌照優勢,主要有銀行系和產業系、互聯網消費金融公司—流量為王,主要有電商系和分期購物平臺系和第三方支付公司—新型的機構。

國內消費信貸規模覆蓋面仍然較低,狹義消費貸款業務仍有較大發展空間,主要體現在消費金融滲透率比較低。因此中國消費信貸還有巨大市場空間。

二、大數據風控模式助力持牌金融機構升級轉型

消費金融風控的主要目標是控制欺詐風險、選定目標客群、進行合理定價、控制和穩定不良水平

        極速發展的消費信貸來自新的金融技術和更廣泛的獲客渠道。擴大的消費金融規模伴隨著不少風險,包括套現交易、風險控制基礎薄弱不規范、客戶數據不安全、騙貸問題嚴重、信用風險、市場風險、多頭共債、服務客群下沉和催收監管缺失等,這些風險形成來源復雜多樣,需要系統化的新型監管和高速高效的智能風控應用。。

傳統的線下風控模式是

        以資產、現金流、職業屬性為風控核心,比較好的把握了還款能力,使用面簽規避欺詐風險,經過多年實踐驗證,但是費時費力,成本高企,用戶體驗差。

而在互聯網和智能時代,大數據風控模式的核心是“大數據資源+風控模型”, 從消費、出行、關系網絡、行為、地址、設備等多個維度刻畫用戶的全畫像,擁有更全面更及時的用戶信息,通過數據和模型預測風險程度,高效高速,用戶體驗好。

        排列科技利用自身豐富的國內外信貸業務經驗,擁抱現有豐富的互聯網大數據生態,擁有自主研發的大數據技術和人工智能建模技術,擁護金融監管政策,是消費金融行業發展的積極守衛者。

案例一消費分期案例-某銀行風險建模項目:

        最后陳薇博士分享了兩個實際案例說明了排列科技是怎樣利用大數據風控建模技術幫助銀行實現數字化風控模式升級。通過建立風險數據字典、建立針對銀行業務場景的申請和行為風險評估模型和模型監控系統,提升銀行風控效率和降低風控成本。

案例二互聯網消費金融案例—某上市消費金融公司圖譜挖掘反欺詐項目: 反欺詐圖譜挖掘應用專注反欺詐具有專業化和智能化的特點

        ,可以在豐富的用戶運營商和通訊信息里找識別欺詐客戶,疑似高危團伙,黑產團伙識別,中介識別,團伙控制和預警。圖譜挖掘能夠幫助客戶提高現有模型和規則的準確性、提高欺詐案例認定率、減少損失、提高用戶體驗和減少用戶流失。在此項目總排列科技助力客戶實現

        “科技創新”是下一階段持牌金融企業的核心競爭力,一方面,是通過科技手段提升自身服務能力,在運營效率、風險控制、用戶體驗等方面進行深耕;另一方面,是緊跟市場的步伐,通過借助科技創新的力量持續創新和布局新產品。排列科技始終以“智慧賦能,誠通天下”為理念與宗旨,致力于成為金融行業優秀的技術供應商,為金融行業的智慧轉型提供技術支持,將時代的前沿技術與金融的業務場景進行有機結合,拓展金融服務的邊界與優化金融服務的體驗。

《電鰻快報》