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        新加坡新躍社科大學(xué)教授李國(guó)權(quán)等今年年初在《聯(lián)合早報(bào)》上撰文指出，新加坡到2022年有望形成一個(gè)2億至3億美元的區(qū)塊鏈?zhǔn)袌?chǎng)，并以年均32.5%的速度發(fā)展，這一市場(chǎng)將在2030年達(dá)到19億至26億美元的規(guī)模。7月初，新加坡首個(gè)政府支持的區(qū)塊鏈加速器Tribe Accelerator，在其項(xiàng)目展示日活動(dòng)上，展示了多個(gè)面向不同市場(chǎng)需求而開發(fā)的區(qū)塊鏈解決方案，其中一些已經(jīng)顯示出良好的前景。

        實(shí)體資產(chǎn)上鏈，從最簡(jiǎn)單的黃金開始嘗試

        Digix是一家管理實(shí)物資產(chǎn)的區(qū)塊鏈企業(yè)，該公司的第一項(xiàng)與實(shí)物資產(chǎn)錨定的數(shù)字令牌是黃金數(shù)字令牌DGX。據(jù)Digix公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人余俊杰介紹，Digix公司通過區(qū)塊鏈技術(shù)將客戶的實(shí)物黃金資產(chǎn)用DGX令牌表示，每個(gè)DGX令牌代表以太坊區(qū)塊鏈上的1克實(shí)物黃金。區(qū)塊鏈的透明性、安全性、可追溯性確保了DGX令牌能夠在完全透明且可審計(jì)的條件下進(jìn)行交易和轉(zhuǎn)讓;區(qū)塊鏈不可更改的分布式賬本技術(shù)使得安全性得到保障，同時(shí)智能合約平臺(tái)也消除了人為誤差以及傳統(tǒng)黃金供應(yīng)鏈上可能出現(xiàn)的詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

        相對(duì)于紙黃金，DGX令牌最大的優(yōu)點(diǎn)是能夠以“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”(peer to peer)的形式交易。也就是說，DGX令牌是可以在任意兩個(gè)人之間進(jìn)行交易。同時(shí)，DGX令牌可以在區(qū)塊鏈生態(tài)圈中任意流通，其交易不需要通過經(jīng)紀(jì)商或交易所，因此節(jié)省了中間商成本。其次，DGX令牌不像紙黃金那樣有定額不能拆分，而是可以隨意分解交易，買家可以買入或者賣出相當(dāng)于1克實(shí)物黃金的DGX令牌額度，也可以買入或者賣出相當(dāng)于0.5克或者更少量實(shí)物黃金的DGX令牌額度。最后，紙黃金不發(fā)生實(shí)金提取和交割，而DGX令牌卻支持實(shí)物黃金的交割。只是由于實(shí)物黃金資產(chǎn)是金條，所以有一個(gè)只能交割對(duì)應(yīng)100克實(shí)物黃金的100份DGX令牌的整數(shù)交割限額，另外只支持在新加坡進(jìn)行交割。

        余俊杰認(rèn)為，DGX令牌最大的應(yīng)用場(chǎng)景是用它來投資區(qū)塊鏈上的其他項(xiàng)目。他說，當(dāng)人們購(gòu)買了DGX令牌，就擁有了以實(shí)物金條作為價(jià)值擔(dān)保的資產(chǎn)，他們可以選擇將這部分資產(chǎn)折現(xiàn)，也可以選擇在區(qū)塊鏈的生態(tài)圈中抵押這部分資產(chǎn)借出資本用于投資，或者直接使用這部分資產(chǎn)進(jìn)行支付。

        余俊杰過去曾經(jīng)從事紙黃金業(yè)務(wù)，了解黃金定價(jià)機(jī)制和黃金市場(chǎng)的運(yùn)作。他說，黃金是受到嚴(yán)格監(jiān)管的商品，各國(guó)政府都出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)來規(guī)范黃金交易。但作為一家區(qū)塊鏈企業(yè)，Digix公司很難與銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作發(fā)行黃金數(shù)字令牌。這是因?yàn)殂y行系統(tǒng)是非常封閉的，而區(qū)塊鏈卻擁有開放的生態(tài)圈。他表示，DGX令牌就像是Digix公司創(chuàng)造的一顆“螺絲釘”，可以被用在區(qū)塊鏈生態(tài)圈里的各種“機(jī)器”上，人們無需向發(fā)幣方申請(qǐng)就可以自由使用，非常方便。

        對(duì)于Digix公司來說，最重要的是構(gòu)建客戶信任，所以Digix必須能夠隨時(shí)提供有關(guān)實(shí)物黃金資產(chǎn)證明的信息。Digix公司目前正在開發(fā)新的系統(tǒng)，目標(biāo)就是讓客戶的信息接入變得更加方便，讓客戶可以更容易地看到Digix公司在全球儲(chǔ)備的每一塊金條的信息。Digix公司在2016年發(fā)布的白皮書顯示，該公司是通過資產(chǎn)證明(PoA)協(xié)議完成實(shí)體黃金資產(chǎn)的代幣化和文檔化的。PoA協(xié)議利用以太坊和星際文件系統(tǒng)(IPFS)，通過監(jiān)管鏈(chain of custody)追蹤資產(chǎn)。它實(shí)現(xiàn)了開放和公開的資產(chǎn)存在性認(rèn)證，而無需一個(gè)中心化數(shù)據(jù)庫(kù)。Digix的資產(chǎn)證明(PoA)認(rèn)證過程在以太坊上記錄，并在以太坊上提供一項(xiàng)資產(chǎn)的審計(jì)跟蹤，用以創(chuàng)建PoA資產(chǎn)卡。這些資產(chǎn)卡通過來自于黃金供應(yīng)商、托管商、審計(jì)商等監(jiān)管鏈參與者的連續(xù)數(shù)字簽名獲得認(rèn)證，數(shù)字簽名進(jìn)一步通過被提供和上傳到IPFS所永久保存起來的購(gòu)買和存儲(chǔ)收據(jù)證明得以確認(rèn)。

        Digix公司的實(shí)體資產(chǎn)上鏈模式依賴多方獨(dú)立的參與者為實(shí)體資產(chǎn)代幣化提供透明的平臺(tái)。就DGX黃金數(shù)字令牌來說，黃金供應(yīng)商、負(fù)責(zé)保管和保證資產(chǎn)安全的托管商、負(fù)責(zé)保證資產(chǎn)真實(shí)性的托管方都是Digix系統(tǒng)中共同構(gòu)建信任的參與方。

        區(qū)塊鏈賦能傳統(tǒng)金融遭遇業(yè)務(wù)壁壘 數(shù)字身份構(gòu)建助力普惠金融

        Tribe Accelerator合伙人周子杰在接受記者采訪時(shí)表示，金融科技是非常重要的區(qū)塊鏈應(yīng)用方向之一，也是區(qū)塊鏈的起源。Tribe Accelerator一直關(guān)注的區(qū)塊鏈四大領(lǐng)域之一就是金融科技。他表示，區(qū)塊鏈在金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用能讓人們以快捷、高效、低成本的方式跨境轉(zhuǎn)移價(jià)值，銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也能夠因此受益。

        但是，目前新加坡區(qū)塊鏈企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的合作還存在一些問題，處于“摸著石頭過河”階段。周子杰告訴記者，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)遇到的最大問題是標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。以銀行為例，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融科技領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用需要銀行之間的廣泛合作，而各個(gè)銀行之間所要采用的區(qū)塊鏈系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)卻可能并不一致。舉例說，Citi Bank如果要自己做一個(gè)區(qū)塊鏈解決方案，它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手HSBC很可能不會(huì)使用這個(gè)系統(tǒng)，而是選擇自己也做一個(gè)系統(tǒng)。而如果所有銀行都自己做自己的解決方案，就很難完成銀行間的對(duì)接。

        除了開發(fā)解決方案以外，新加坡的區(qū)塊鏈企業(yè)也探索在金融普惠等領(lǐng)域與銀行等金融機(jī)構(gòu)展開合作。以新加坡Limestone Network公司在柬埔寨的智能城市項(xiàng)目為例。該公司聯(lián)合創(chuàng)始人李記榜在接受記者采訪時(shí)表示，這一項(xiàng)目是將區(qū)塊鏈技術(shù)整合到房地產(chǎn)中，從而形成一個(gè)連接居民日常生活的數(shù)字網(wǎng)絡(luò)。每位申請(qǐng)?jiān)谠摴局悄艹鞘兄泄ぷ骰蚓幼〉娜吮仨毾騆imestone Network提交個(gè)人信息，在通過審核后才能進(jìn)入智能城市。在其個(gè)人信息數(shù)據(jù)被上傳到區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中后，智能城市的居民便擁有了基于其個(gè)人信息建立的數(shù)字身份，配合智能手機(jī)上的應(yīng)用程序以及配套開通的數(shù)字錢包，他就可以在智能城市的工作和生活當(dāng)中享受各項(xiàng)智能化設(shè)施和服務(wù)。據(jù)介紹，Limestone 智能城市項(xiàng)目正在金邊建設(shè)，并將成為柬埔寨首個(gè)智能型地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目。

        李記榜說，柬埔寨人口中80%沒有銀行賬戶，不在金融體系之內(nèi)。如果這些人計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，他們甚至無法從銀行借貸，因?yàn)殂y行很難調(diào)查他們的信用記錄。而Limestone智能城市項(xiàng)目在審核居民入住資格的第一步就已經(jīng)建立起他們的數(shù)字化身份信息，在居民們利用智能城市中的各項(xiàng)智能化設(shè)施與服務(wù)的同時(shí)，他們的個(gè)人信息，包括收入、作息、消費(fèi)等數(shù)據(jù)都會(huì)被收集起來。當(dāng)居民向銀行借貸時(shí)，這些被收集的個(gè)人信息數(shù)據(jù)可以實(shí)時(shí)地提供給銀行，作為其信用審核的依據(jù)，這對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑谄栈菔怯辛Φ拇龠M(jìn)，也能提高銀行的效率。

        同時(shí)，當(dāng)銀行針對(duì)特定人群推出借貸服務(wù)或其他金融服務(wù)產(chǎn)品時(shí)，Limestone智能城市項(xiàng)目所收集的個(gè)人信息數(shù)據(jù)也可以作為幫助銀行定向選擇客戶的依據(jù)。當(dāng)居民向銀行遞交信貸申請(qǐng)時(shí)，也無需自己填寫表格，他的信息都可以由智能城市項(xiàng)目代為提供，這就進(jìn)一步提高了銀行的服務(wù)效率。李記榜表示，Limestone智能城市項(xiàng)目與銀行合作，能夠?qū)y行審核信貸客戶流程的時(shí)間從1星期縮減至1-2天。

        但是，李記榜強(qiáng)調(diào)，無論是作為信用審核依據(jù)，還是代為填寫個(gè)人信息表格，又或是分析客戶需求的數(shù)據(jù)來源，由Limestone Network通過API向第三方傳遞個(gè)人信息數(shù)據(jù)之前，都要經(jīng)由Limestone智能城市居民本人輸入密碼進(jìn)行授權(quán)。他說，雖然Limestone智能城市項(xiàng)目要求居民必須提供個(gè)人信息數(shù)據(jù)并將數(shù)據(jù)上傳至Limestone的私有鏈網(wǎng)絡(luò)，但是數(shù)據(jù)的歸屬權(quán)仍然完全屬于居民個(gè)人。同時(shí)，Limestone也通過購(gòu)買加密服務(wù)器，聘請(qǐng)專業(yè)第三方進(jìn)行測(cè)試等方式，進(jìn)一步確保區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上用戶數(shù)據(jù)的安全。此外，Limestone Network計(jì)劃每年對(duì)獲得數(shù)據(jù)的合作伙伴進(jìn)行審計(jì)、審查，確保它們不會(huì)泄露來自智能城市項(xiàng)目的個(gè)人信息數(shù)據(jù)。

        李記榜表示，目前Limestone Network已經(jīng)和一些銀行簽署了合作備忘錄，目前正在測(cè)試這套系統(tǒng)，通過與銀行之間不斷溝通、磨合，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整和完善。當(dāng)金邊的Limestone智能城市項(xiàng)目在2021年投入運(yùn)營(yíng)之后，再測(cè)試一年左右時(shí)間，該項(xiàng)目與銀行間的合作就有望大規(guī)模地展開。

《電鰻快報(bào)》