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        首家信托系消費金融公司開業(yè)。

        7月26日，中信消費金融有限公司(下稱“中信消金”)在北京正式開業(yè)。

        一位接近中信信托的人士告訴記者，信托系消金公司的成立并不是只為了在消費金融領域搶占市場，而是建立在一定業(yè)務邏輯基礎上。對于信托公司來說，成立消費金融公司是對C端業(yè)務的探索，同時也能夠進一步增強高凈值客戶的粘性。

正式營業(yè)

        中信消金是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批復成立的第24家消費金融公司，由中國中信有限公司、中信信托有限責任公司、金蝶軟件(中國)有限公司三家股東共同出資，注冊資本金為3億元，三家持股比例分別為35.1%、34.9%、30%。

        2019年6月5日，中信消金獲得中國銀保監(jiān)會開業(yè)批復，并于2019年7月26日正式對外營業(yè)，營業(yè)范圍包括發(fā)放個人消費貸款;接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款;向境內(nèi)金融機構(gòu)借款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券;境內(nèi)同業(yè)拆借;與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務;代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品;固定收益類證券投資業(yè)務。

        中信信托副總經(jīng)理劉小軍在開業(yè)發(fā)布會上表示，中信信托希望和中信消金公司一起為中信集團、金蝶及社會上的消費相關產(chǎn)業(yè)板塊提供綜合金融解決方案;另一方面，也希望中信消金公司逐步嘗試在大數(shù)據(jù)分析、人工智能等方面進行前瞻性布局，共同迎接因數(shù)據(jù)革命引發(fā)的、即將到來的金融產(chǎn)業(yè)革新。

        企業(yè)管理云服務廠商金蝶集團CFO 林波指出，金蝶將通過獨特的場景優(yōu)勢、數(shù)據(jù)優(yōu)勢和科技優(yōu)勢，與中信一起在消費金融領域發(fā)揮價值。中信消金未來還可以借助金蝶在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的布局，通過科技創(chuàng)新賦能普惠金融服務。

理性切入

        有分析指出，消費金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，這在一定程度上制約了企業(yè)業(yè)績增長，同時，競爭的日益激烈導致“價格戰(zhàn)”的形成，進一步蠶食了利潤，未來消費金融公司應聚焦細分領域，尋找差異化的發(fā)展路徑。

        一位接近中信信托人士告訴記者，這也是中信消金謹慎切入這塊市場的重要原因。從2012年推出業(yè)內(nèi)首款消費信托產(chǎn)品開始，中信信托一直在進行消金業(yè)務邏輯的梳理。目前來看，從規(guī)模上并不具備明顯的先發(fā)優(yōu)勢。

        “信托系消金公司的成立并不僅僅是為了在消費金融領域搶占市場，而是建立在一定業(yè)務邏輯基礎上。”該人士補充道，首先，信托在資產(chǎn)端有很多客戶，消金公司可以服務于整個信托產(chǎn)業(yè)鏈;其次，服務于中信集團旗下子公司、合作伙伴，形成整個產(chǎn)業(yè)鏈條的閉環(huán)。

        該人士指出，從客戶端來看，信托主要是服務高凈值客戶，起初中信信托成立第一單消費信托，目的在于增強客戶粘性，成立消費金融公司也是對C端業(yè)務的探索，同時也進一步增強高凈值客戶的粘性。

        信托業(yè)內(nèi)人士李林(化名)告訴記者，傳統(tǒng)信托業(yè)務和消費金融業(yè)務是兩個不同的體系。對于金融機構(gòu)來說，一向較為看中風險管理，開展業(yè)務前要捋順風險邏輯。

“差異化”投入

        李林告訴記者，對于信托公司來說，消費金融業(yè)務是放在信托公司體內(nèi)還是采取子公司模式，需要將多種因素進行綜合考慮，問題的本質(zhì)在于信托公司傳統(tǒng)業(yè)務和消費金融業(yè)務之間的差異。

        李林進一步指出，這種差異體現(xiàn)在四個方面：

        首先，從客戶角度講，信托和消金的客戶是不一樣的，是統(tǒng)一管理，還是進行區(qū)分由專業(yè)機構(gòu)對接特定的市場需求，需要根據(jù)不同信托公司的情況來看;

        其次是風險管理體系，和傳統(tǒng)信托業(yè)務不同，消金業(yè)務講究客戶和場景的運用，和傳統(tǒng)私募性質(zhì)的信托具有差異，兩套場景和體系，是不是要“揉”在一起，有待探討;

        第三是系統(tǒng)建設，對于信托公司來說這一直是個弱項，開展消金業(yè)務時，需要注意信托系統(tǒng)的支撐度是否可以滿足需求;

        第四是人才隊伍建設，傳統(tǒng)信托業(yè)務偏投行，團隊配置具備高學歷、有一定資源的特點，而消金業(yè)務更偏向于互聯(lián)網(wǎng)，采用一種流水線、群體型“作戰(zhàn)”模式;在人才隊伍特點不一樣的情況下，傳統(tǒng)信托公司激勵考核文化是否能適應消費金融業(yè)務需要進一步觀察。

        百瑞信托博士后工作站研究員謝運博在接受記者采訪時表示，不是每一家信托公司都適合去發(fā)展消費金融業(yè)務，信托公司對消費金融業(yè)務應該理性。信托公司在參與消費金融業(yè)務之前，應首先明確能夠在該項業(yè)務上持續(xù)投入多少資源，以及消費金融業(yè)務在整個公司的業(yè)務體系中處于什么地位。如果只是“淺嘗輒止”，投入的資源相對于獲得的業(yè)務收益，可能并不劃算。

《電鰻快報》