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       5月20日，平安基金首只養(yǎng)老目標(biāo)策略基金——平安養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)(以下簡稱“平安養(yǎng)老2035”，代碼：A類 007238;C類 007239)正式發(fā)行。在目前已發(fā)行的同類產(chǎn)品中，平安養(yǎng)老2035是唯一一只以養(yǎng)老目標(biāo)指數(shù)為業(yè)績基準(zhǔn)的養(yǎng)老目標(biāo)日期基金，產(chǎn)品設(shè)計(jì)融合基于中國人口大數(shù)據(jù)的精算成果及保險(xiǎn)資金管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并引入海外成熟的養(yǎng)老金配置經(jīng)驗(yàn)，致力于打造最適合中國投資者的養(yǎng)老目標(biāo)基金，在市場(chǎng)上特色鮮明，獨(dú)具創(chuàng)新。投資者可通過招商銀行、平安銀行、平安金管家、陸金所等銀行及第三方銷售平臺(tái)渠道進(jìn)行購買該產(chǎn)品。

        稅延政策有望惠及，平安基金首只養(yǎng)老目標(biāo)基金面世

        今年5月1日，個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已完成一年期試點(diǎn)。近期，公募基金有望被納入個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老帳戶投資范圍，享受稅收遞延政策優(yōu)惠，成為公募養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品的重大利好。

        平安養(yǎng)老2035作為養(yǎng)老目標(biāo)日期策略基金，針對(duì)預(yù)計(jì)在2035年前后退休的39-49歲年齡段投資者設(shè)計(jì)，假設(shè)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好隨年齡增加逐漸下降，權(quán)益資產(chǎn)配置比例逐年下滑，非權(quán)益類資產(chǎn)比例逐步上升，基金投資風(fēng)格從“進(jìn)取”依次向“穩(wěn)健”、“保守”轉(zhuǎn)變，以匹配投資者不同生命周期的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。產(chǎn)品初始風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為平衡型，權(quán)益資產(chǎn)配置比例上限不超過基金資產(chǎn)的60%，同樣適合風(fēng)險(xiǎn)偏好中性的投資者參與購買。

        平安養(yǎng)老2035旨在為目標(biāo)日期退休人群提供一站式養(yǎng)老投資解決方案，力爭(zhēng)獲取長期穩(wěn)健的投資收益。在投資策略方面，基于獨(dú)家編制的“權(quán)益資產(chǎn)下滑曲線”及多元資產(chǎn)配置策略進(jìn)行權(quán)益、固收等大類資產(chǎn)的選擇;在基金實(shí)際管理過程中，根據(jù)國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)情況和證券市場(chǎng)的階段性變化，對(duì)具體的配置比例進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)調(diào)整;在構(gòu)建組合時(shí)，精選長期風(fēng)險(xiǎn)收益表現(xiàn)優(yōu)秀的基金，并通過風(fēng)格配置把握市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)，以求達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳平衡。

        本土實(shí)踐+海外經(jīng)驗(yàn)，打造最適合中國人的養(yǎng)老投資產(chǎn)品

        作為平安集團(tuán)旗下成員，平安基金橫跨保險(xiǎn)及公募兩大資管行業(yè)的“雙重基因”使其在公募養(yǎng)老領(lǐng)域具備得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。截至2018年底，中國平安共服務(wù)個(gè)人客戶1.84億，互聯(lián)網(wǎng)用戶5.38億，其豐富的中國人口生命周期大數(shù)據(jù)、國內(nèi)首屈一指的保險(xiǎn)精算能力，以及超過三十年的保險(xiǎn)資產(chǎn)配置經(jīng)驗(yàn)，都將為平安基金的養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)賦能。

        養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)一直是平安基金的戰(zhàn)略布局重點(diǎn)。早在2016年，平安人壽聯(lián)合中證指數(shù)推出了國內(nèi)首個(gè)公開發(fā)布的目標(biāo)日期指數(shù)——中證平安2025、2035和2045退休寶指數(shù)。該指數(shù)凝聚了多年本土投資實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為平安旗下養(yǎng)老投資產(chǎn)品后續(xù)發(fā)展打下基礎(chǔ)。本次平安基金發(fā)行的平安養(yǎng)老2035即以中證平安2035退休寶指數(shù)為業(yè)績比較基準(zhǔn)，突破了同類產(chǎn)品將股票指數(shù)與債券指數(shù)之和作為業(yè)績基準(zhǔn)的普遍做法，同時(shí)在產(chǎn)品“權(quán)益資產(chǎn)下滑曲線”設(shè)計(jì)上，融入平安人壽的精算假設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等研究成果，風(fēng)險(xiǎn)下滑邏輯更清晰，資產(chǎn)配置比例更精準(zhǔn)，力求為中國投資者獲取較為理想的退休收入水平。

        在養(yǎng)老金管理團(tuán)隊(duì)配置方面，平安基金也于三年前即開始籌備。2016年，平安基金設(shè)立大類資產(chǎn)配置事業(yè)部，引入基金研究評(píng)價(jià)專家及深耕保險(xiǎn)資金管理的專業(yè)人才加入，組建FOF投資團(tuán)隊(duì);2018年，平安集團(tuán)旗下“平安道遠(yuǎn)”(原“平安羅素”——平安與美國著名投資公司“羅素投資”成立的MOM投資平臺(tái))整體平移到平安基金，同時(shí)，平安人壽對(duì)外委托投資團(tuán)隊(duì)也整合到平安基金，進(jìn)一步壯大FOF團(tuán)隊(duì)投研實(shí)力;2019年初，原美國太平洋投資管理公司(PIMCO)養(yǎng)老金投資方案負(fù)責(zé)人高鶯加盟平安基金，主管公司養(yǎng)老金投資業(yè)務(wù)，將10年全球頂尖資產(chǎn)管理公司的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以及美國成熟養(yǎng)老市場(chǎng)的資產(chǎn)配置研究成果引入產(chǎn)品的策略設(shè)計(jì)及組合管理中，至此，平安基金已配備了一支中西合璧的養(yǎng)老金管理“夢(mèng)之隊(duì)”。

        憑借本土投資實(shí)踐與海外成熟經(jīng)驗(yàn)的緊密融合，平安養(yǎng)老2035有望成為服務(wù)中國投資者養(yǎng)老需求的標(biāo)桿產(chǎn)品。與目前已經(jīng)發(fā)行的三年期目標(biāo)日期型產(chǎn)品相比，平安養(yǎng)老2035的管理費(fèi)加托管費(fèi)為0.75%，低于同類平均費(fèi)率水平;此外投資門檻較低，10元即可起投。平安養(yǎng)老2035于5月20日至6月14日首發(fā)募集，助力個(gè)人養(yǎng)老投資，為更多勞動(dòng)者的優(yōu)質(zhì)退休生活增添保障，值得投資者關(guān)注。

《電鰻快報(bào)》