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        截至5月16日，除安邦財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)企外，共有86家財(cái)險(xiǎn)公司披露了今年一季度償付能力報(bào)告。從《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)的情況來(lái)看，一季度，共有47家財(cái)險(xiǎn)公司盈利，合計(jì)凈利約135億元;39家財(cái)險(xiǎn)公司虧損，合計(jì)虧損27億元。

        從財(cái)險(xiǎn)公司一季度凈利分布情況來(lái)看，與壽險(xiǎn)公司相比，財(cái)險(xiǎn)公司利潤(rùn)市場(chǎng)份額更為集中。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，僅人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)一季度凈利就分別達(dá)到52.09億元、43.23億元，合計(jì)凈利達(dá)70.7億元，占一季度財(cái)險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)的70%。

人保與平安拿走

財(cái)險(xiǎn)行業(yè)七成凈利潤(rùn)

        從今年一季度的財(cái)險(xiǎn)行業(yè)整體盈利情況來(lái)看，大型財(cái)險(xiǎn)公司依然優(yōu)勢(shì)明顯，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)位列財(cái)險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)前五名，凈利潤(rùn)分別為52億元、43億元、8.61億元、4.71億元、4.51億元。不難看出，太保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)凈利遠(yuǎn)超其他財(cái)險(xiǎn)公司。

        除上述5家財(cái)險(xiǎn)公司外，還有8家產(chǎn)險(xiǎn)公司凈利超過(guò)1億元，包括眾安保險(xiǎn)、中華聯(lián)合、大地財(cái)險(xiǎn)、中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)等。

        此外，有33家財(cái)險(xiǎn)公司一季度雖然盈利，但凈利均不足億元。這類財(cái)險(xiǎn)公司包括泰山財(cái)險(xiǎn)、中煤財(cái)險(xiǎn)、安盛天平、中航安盟、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)、日本興亞、安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)等。

        與凈利格局類似，一季度財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入也明顯出現(xiàn)大型險(xiǎn)企占比巨大的格局。一季度，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)這3家險(xiǎn)企保費(fèi)收入合計(jì)為2305.54億元，占財(cái)險(xiǎn)公司總和的66.8%。

        從行業(yè)整體保費(fèi)收入來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)公布的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入3457億元，比去年同期的3090.39億元增長(zhǎng)11.86%。同時(shí)，一季度產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增速呈逐月下降趨勢(shì)，1月份單月增速曾高達(dá)20.44%，此后兩個(gè)月單月增速均出現(xiàn)下滑。

        一直以來(lái)車險(xiǎn)保費(fèi)增速與汽車保有量呈正相關(guān)態(tài)勢(shì)。2018年，我國(guó)汽車銷量2808萬(wàn)輛，同比下降2.8%，是自2000年以來(lái)汽車和乘用車銷量出現(xiàn)的首次負(fù)增長(zhǎng)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)規(guī)模也出現(xiàn)了自2000年以來(lái)的最低增速，首次低于10%。進(jìn)入2019年，新車銷量增速繼續(xù)探底，2月份新車?yán)塾?jì)銷量同比下降14.9%，車險(xiǎn)保費(fèi)增速由于季節(jié)性因素首月表現(xiàn)尚可，但業(yè)內(nèi)人士預(yù)料后續(xù)難以維持，保費(fèi)增速也對(duì)險(xiǎn)企凈利變化形成影響。

39家財(cái)險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損

有險(xiǎn)企巨虧13億元

        一季度財(cái)險(xiǎn)公司利潤(rùn)除呈現(xiàn)巨頭凈利遠(yuǎn)超其他財(cái)險(xiǎn)公司這一特征之外，另一大特征是近半數(shù)的財(cái)險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損。

        據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)顯示，一季度有4家財(cái)險(xiǎn)公司虧損超過(guò)1億元，虧損最多的險(xiǎn)企在一季度虧損達(dá)13.48億元;其他35家險(xiǎn)企虧損均不足1億元。

        從虧損最多的險(xiǎn)企來(lái)看，雖然一季度償付能力報(bào)告未披露該險(xiǎn)企虧損的原因，但2018年年報(bào)顯示，該險(xiǎn)企的主營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，去年保費(fèi)分別收入119.07億元、8.75億元、7.94億元、4.73億元、3.99億元，但這五大險(xiǎn)種在2018年全部承保虧損，承保利潤(rùn)分別為-6.8億元、-1.9億元、-2381萬(wàn)元、-3883萬(wàn)元、-4605萬(wàn)元。不難看出，車險(xiǎn)承保虧損是該險(xiǎn)企去年承保虧損的“大頭”。

        實(shí)際上，不少中小險(xiǎn)企目前面臨著車險(xiǎn)承保的兩難境地：要么擴(kuò)大市場(chǎng)份額，與此同時(shí)虧損也增多;要么控制虧損，但市場(chǎng)份額也會(huì)被搶占。而據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，上述虧損的險(xiǎn)企，絕大多數(shù)主營(yíng)業(yè)務(wù)以車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)為主，車險(xiǎn)承保虧損成為這些險(xiǎn)企虧損的主要原因之一。

        華創(chuàng)證券分析師洪錦屏也指出，當(dāng)前車險(xiǎn)市場(chǎng)惡劣競(jìng)爭(zhēng)的主要原因有兩點(diǎn)：一是前兩家巨頭競(jìng)爭(zhēng)激烈，力保市場(chǎng)地位，中小公司不得不跟進(jìn)，而大型險(xiǎn)企降價(jià)空間較大，中小險(xiǎn)企降價(jià)空間十分有限，跟進(jìn)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)則虧損，不跟進(jìn)則喪失市場(chǎng)份額;二是車險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等技術(shù)有待進(jìn)一步改進(jìn)，目前階段大部分險(xiǎn)企沒(méi)有清晰適合自身發(fā)展的戰(zhàn)略定位，只能通過(guò)費(fèi)用投入的手段競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)份額。

        隨著歷次車險(xiǎn)費(fèi)改的深入，2018年的車險(xiǎn)市場(chǎng)又進(jìn)入此前經(jīng)歷的惡性循環(huán)：市場(chǎng)費(fèi)用投入加大，各主體一再下調(diào)盈利空間，尤其是市場(chǎng)費(fèi)用投入、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈。2018年車險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)用率創(chuàng)新高達(dá)43.2%，同比上升2.51個(gè)百分點(diǎn)，賠付率為56.7%，同比下降1.57個(gè)百分點(diǎn)，利潤(rùn)率將快突破底線至0.1%，同比下降0.94個(gè)百分點(diǎn)。

        而監(jiān)管也注意到上述問(wèn)題，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部于近期向保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于繼續(xù)加大車險(xiǎn)市場(chǎng)亂象整治力度有關(guān)事項(xiàng)的函》，總結(jié)近期以來(lái)各銀保監(jiān)局對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)亂象治理的相關(guān)情況。

        據(jù)悉，截至4月30日，浙江、廣西、安徽、河南、四川、山東、青島、新疆、山西、黑龍江、湖南等11地銀保監(jiān)局針對(duì)違規(guī)不執(zhí)行報(bào)批條款費(fèi)率的多發(fā)現(xiàn)象，先后叫停32個(gè)地市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

        根據(jù)文件顯示，各銀保監(jiān)局下一步將加大市場(chǎng)亂象整治力度、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度、加大對(duì)數(shù)據(jù)不真實(shí)的查處力度，各銀保監(jiān)局要密切合作，形成規(guī)范市場(chǎng)秩序的合力，繼續(xù)推行對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的嚴(yán)整治。隨著監(jiān)管進(jìn)一步收緊，車險(xiǎn)市場(chǎng)過(guò)度費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)出現(xiàn)虧損的局面或?qū)⒅饾u緩和。

《電鰻快報(bào)》