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        隨著財(cái)險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告陸續(xù)披露，備受關(guān)注的財(cái)險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)及風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)也隨之出爐。整體來(lái)看，截至5月14日，共有85家財(cái)險(xiǎn)公司披露了最新(今年一季度)的監(jiān)管綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，其中，有51家財(cái)險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A，占六成;33家財(cái)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B，占比接近四成;1家財(cái)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為D。

        風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為D的公司是長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)由于此前踩雷P2P業(yè)務(wù)(信保業(yè)務(wù))，今年一季度末核心及綜合償付能力充足率均為-162.65%。長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)也表示，受信保業(yè)務(wù)大額現(xiàn)金賠付影響，公司流動(dòng)性存在一定的壓力。目前，公司主要通過(guò)投資資產(chǎn)變現(xiàn)、加大信保應(yīng)收債權(quán)清收和處置力度以及壓縮業(yè)務(wù)成本等方式保障流動(dòng)性。公司正在推進(jìn)落實(shí)增加注冊(cè)資本金工作，將進(jìn)一步緩解流動(dòng)性壓力。

        一家保險(xiǎn)公司精算人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，由于財(cái)險(xiǎn)公司與人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)差別也較大，比如壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在投資等領(lǐng)域，而財(cái)險(xiǎn)公司承保領(lǐng)域出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性較大，比如個(gè)別公司由于風(fēng)控不到位，會(huì)出現(xiàn)巨額賠付，不僅僅是國(guó)內(nèi)的公司，國(guó)外的公司也會(huì)出現(xiàn)巨額賠付而出現(xiàn)凈利、償付能力等大幅下滑的現(xiàn)象。

33家B類(lèi)財(cái)險(xiǎn)公司

        從《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理的情況來(lái)看，今年一季度，85家財(cái)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果為：A類(lèi)51家;B類(lèi)33家;C類(lèi)0家;D類(lèi)1家。

        從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)對(duì)保險(xiǎn)公司的影響來(lái)看，根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第10號(hào)：風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(分類(lèi)監(jiān)管)》，銀保監(jiān)會(huì)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品管理、資金運(yùn)用、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方面，對(duì)A、B、C、D四類(lèi)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化監(jiān)管政策。

        其中，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)A類(lèi)公司不采取監(jiān)管措施。而對(duì)B類(lèi)公司，監(jiān)管可根據(jù)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)，采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)具有針對(duì)性的監(jiān)管措施，包括但不限于：(一)風(fēng)險(xiǎn)提示;(二)監(jiān)管談話(huà);(三)要求限期整改存在的問(wèn)題;(四)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查;(五)要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力充足率不達(dá)標(biāo)或完善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃。

        《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理B類(lèi)財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，部分大型財(cái)險(xiǎn)公司也在其中。比如，一家大型上市財(cái)險(xiǎn)公司在償付能力報(bào)告中提到，公司償二代下的其他六種風(fēng)險(xiǎn)未對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)造成不利影響，但公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流由于應(yīng)收保費(fèi)增加等原因，同比有所下降。

        另一家大型財(cái)險(xiǎn)公司也表示，在一定壓力情景下，公司一季度的流動(dòng)性覆蓋率較上季度有所下降，主要因預(yù)測(cè)未來(lái)一個(gè)季度的凈現(xiàn)金流有較大變動(dòng)，公司的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)保持穩(wěn)定，并遠(yuǎn)高于未來(lái)壓力情境下的凈現(xiàn)金流出。

        從B類(lèi)公司整體來(lái)看，除一家公司核心及綜合償付能力低于150%之外，其他B類(lèi)公司該兩項(xiàng)指標(biāo)均高于150%。

長(zhǎng)安責(zé)任四大風(fēng)險(xiǎn)壓頂

        值得關(guān)注的是，長(zhǎng)安責(zé)任由于受到P2P爆雷的影響，償付能力出現(xiàn)嚴(yán)重不足，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)也被監(jiān)管下調(diào)至D。長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)提到，受信保業(yè)務(wù)大額現(xiàn)金賠付影響，公司流動(dòng)性存在一定的壓力。

        去年長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)被爆出由于踩雷P2P業(yè)務(wù)，面臨數(shù)億元的賠付(有底層資產(chǎn)可追償)。受此影響，長(zhǎng)安責(zé)任償付能力也經(jīng)歷了三連降：其綜合償付能力充足率由去年二季度末的152.3%大幅下降至去年三季度末的-41.5%，去年四季度該指標(biāo)進(jìn)一步下滑至-152.6%，今年一季度再次下滑至-162.65%。

        除償付能力不達(dá)標(biāo)之外，《證券日?qǐng)?bào)》記者還注意到其面臨操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)這四大風(fēng)險(xiǎn)。

        操作風(fēng)險(xiǎn)方面，長(zhǎng)安責(zé)任提到，一季度公司發(fā)生一起重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

        戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)方面，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)表示，2018年3季度以來(lái)，公司償付能力階段性不足，部分業(yè)務(wù)受限，暫時(shí)不能新設(shè)分支機(jī)構(gòu)，給公司經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定困難。公司股東會(huì)、董事會(huì)、管理層高度重視償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)，正抓緊按照董事會(huì)通過(guò)的增資擴(kuò)股方案，落實(shí)增加注冊(cè)資本補(bǔ)充償付能力工作。

        聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)方面，2019年1季度，因償付能力階段性不足，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布了對(duì)公司的監(jiān)管函，受到媒體關(guān)注并引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。公司第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，主動(dòng)回復(fù)媒體關(guān)切，避免事態(tài)進(jìn)一步擴(kuò)大。

        此外，保險(xiǎn)公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指公司無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法及時(shí)以合理成本獲得充足資金，以支付到期債務(wù)或履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)表示，今年一季度，公司繼續(xù)受信保業(yè)務(wù)賠款支出影響，現(xiàn)金流壓力增加，通過(guò)出售投資產(chǎn)品和債券產(chǎn)品的贖回，同時(shí)加強(qiáng)追償資產(chǎn)的處置和轉(zhuǎn)讓力度等措施，加快了資金的回流，在一定程度上緩解了流動(dòng)性壓力。公司將進(jìn)一步完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，做好短期、中期、長(zhǎng)期和特定期流動(dòng)性預(yù)測(cè)。公司將按照償二代的監(jiān)管要求，定期對(duì)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)資金流入流出總量及其盈余(缺口)進(jìn)行預(yù)測(cè)，通過(guò)對(duì)凈現(xiàn)金流、綜合流動(dòng)比率和流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)的計(jì)量和監(jiān)測(cè)分析，提前識(shí)別流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能，并提出流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)處理方案。

        就應(yīng)對(duì)措施，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)提到，公司股東會(huì)、董事會(huì)、管理層高度重視償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)，正抓緊按照董事會(huì)通過(guò)的增資擴(kuò)股方案，落實(shí)增加注冊(cè)資本補(bǔ)充償付能力工作。同時(shí)，公司將按照償二代的管理要求，檢視在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的不足，不斷提升公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為公司的健康發(fā)展提供保障。

渤海財(cái)險(xiǎn)被采取監(jiān)管措施

        值得關(guān)注的是，《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理償付能力保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)，渤海財(cái)險(xiǎn)也因信保業(yè)務(wù)而被采取監(jiān)管措施。

        渤海財(cái)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中顯示，今年3月1日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)向總公司下發(fā)《行政監(jiān)管措施決定書(shū)》，根據(jù)《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(保監(jiān)財(cái)險(xiǎn)【2017】180號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)第三十條規(guī)定，決定對(duì)公司采取以下監(jiān)管措施：一是自接到?jīng)Q定書(shū)之日起，立即停止開(kāi)展信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，在償付能力符合《辦法》要求并報(bào)告中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)后，開(kāi)展新業(yè)務(wù)。二是公司應(yīng)提高合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。三是公司應(yīng)全面摸清存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)損失。四是公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)整改問(wèn)題，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，并于2019年3月31日前向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送整改報(bào)告和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況。

        就整改措施，渤海財(cái)險(xiǎn)表示，公司自接到《行政監(jiān)管措施決定書(shū)》后，立即停止信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員做出問(wèn)責(zé)處理。并已于3月30日前向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送整改報(bào)告和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況。

        償付能力方面，今年一季度，渤海財(cái)險(xiǎn)的綜合及核心償付能力充足率均為135.94%，較去年四季度的140.20%，出現(xiàn)小幅下滑。

《電鰻快報(bào)》