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        “即將推出的科創(chuàng)板已經(jīng)改變了銀行業(yè)的授信政策導(dǎo)向：對(duì)于有專(zhuān)利、有技術(shù)但沒(méi)有抵押物的科技型企業(yè)，銀行都在通過(guò)其他手段增信，以前不敢放的貸款，現(xiàn)在敢放了，還有競(jìng)爭(zhēng)了。而且，對(duì)于幾年前就開(kāi)始踏實(shí)服務(wù)小企業(yè)的銀行而言，科創(chuàng)板有望提供超額回報(bào)，讓這些銀行嘗到甜頭。”某城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴中國(guó)證券報(bào)記者。

        銀行信貸政策導(dǎo)向的變化的確明顯：科技型小企業(yè)越來(lái)越受重視;只要條件允許，多數(shù)銀行都成立了科技型支行……

提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力

        某城商行行長(zhǎng)介紹，為科創(chuàng)型企業(yè)服務(wù)主要從三方面改變了銀行的信貸投放政策。首先，對(duì)于抵押物不足但發(fā)展良好的企業(yè)貸款，銀行敢投了，也愿意投了。其次，服務(wù)這些科創(chuàng)企業(yè)，銀行有可能得到實(shí)實(shí)在在的超額回報(bào)。

        該人士介紹，為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的潛在回報(bào)是非常可觀的。如果服務(wù)的企業(yè)上了科創(chuàng)板，那么企業(yè)可融入的資金規(guī)模很大。這些募集資金要放在銀行賬戶里，是銀行重要的存款來(lái)源。再考慮企業(yè)經(jīng)營(yíng)、發(fā)展所需要的結(jié)算服務(wù)、員工工資發(fā)放等，都能給銀行帶來(lái)大量的展業(yè)機(jī)會(huì)。“企業(yè)家后續(xù)還有理財(cái)需求等，給銀行帶來(lái)的業(yè)務(wù)非常多。即使不上市，這些企業(yè)的股權(quán)融資能力也很強(qiáng)，所以銀行越來(lái)越看重科創(chuàng)企業(yè)。”該人士稱。

        為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)給銀行帶來(lái)的第三個(gè)變化是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的提升。上述城商行行長(zhǎng)稱，銀行放貸的傳統(tǒng)做法是人海戰(zhàn)術(shù)，評(píng)估抵押物，銀行的定位是“超級(jí)當(dāng)鋪”。

        在為科創(chuàng)企業(yè)提供貸款時(shí)，這些手段顯然都過(guò)時(shí)了。“這就逼迫銀行開(kāi)發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)工具，來(lái)為貸款定價(jià)。我們銀行主要的做法是與券商合作，為券商保薦的客戶提供服務(wù)。”該城商行人士介紹。

完善產(chǎn)品服務(wù)方案

        實(shí)際上，為了開(kāi)發(fā)新的科創(chuàng)型企業(yè)客戶，銀行都在改進(jìn)方法。

        上海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，圍繞科創(chuàng)板設(shè)立和注冊(cè)制試點(diǎn)的政策動(dòng)向，該行已走訪了上交所、券商、擬上市客戶等，完善對(duì)上市公司和擬上市公司產(chǎn)品服務(wù)方案。例如，該行利用上海銀稅互動(dòng)信息服務(wù)平臺(tái)，與上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金合作推出了“銀稅互動(dòng)+政策性擔(dān)保”模式。所謂“銀稅互動(dòng)”是指，客戶無(wú)需房產(chǎn)抵押，上海市擔(dān)保基金和銀行通過(guò)“銀稅互動(dòng)”平臺(tái)，獲得經(jīng)企業(yè)授權(quán)的納稅信息，以稅務(wù)、行內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)，讓輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)、誠(chéng)信納稅的中小企業(yè)享受到融資的便利。

        上海嘉合生物科技有限公司(嘉合生物)是一家快速成長(zhǎng)的微生物學(xué)與分子生物學(xué)技術(shù)服務(wù)公司，公司負(fù)責(zé)人表示，雖然目前訂單很多，但也面臨著高端技術(shù)人員缺失、檢測(cè)設(shè)備不足等的困擾。“作為一家以技術(shù)研發(fā)起家的小企業(yè)，缺乏可抵押的固定資產(chǎn)，很難得到傳統(tǒng)銀行貸款模式的青睞;同時(shí)，由于著重各項(xiàng)研發(fā)投入、高端人員引進(jìn)，企業(yè)無(wú)法負(fù)擔(dān)信用貸款帶來(lái)的高額成本。”嘉合生物負(fù)責(zé)人直言。

        通過(guò)“銀稅互動(dòng)”平臺(tái)，上海銀行還原了企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，為嘉合生物提供了一筆200萬(wàn)元利率優(yōu)惠的“銀稅保”信用貸款，解決了公司流動(dòng)資金不足的問(wèn)題。今年，上海銀行正和公司溝通方案，將繼續(xù)通過(guò)“銀稅互動(dòng)”平臺(tái)，為公司提供增量資金支持。

        上海農(nóng)商銀行介紹，該行同上海市科技創(chuàng)業(yè)中心、重點(diǎn)科技園區(qū)及專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)等深度對(duì)接，籌辦科創(chuàng)板上市培訓(xùn)會(huì)議，為科創(chuàng)客戶提供綜合金融服務(wù);機(jī)制上，該行制定了專(zhuān)屬的科創(chuàng)板企業(yè)服務(wù)方案，并推出“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興企業(yè)培育計(jì)劃，促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

回歸本源還是更進(jìn)一步

        國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行深度參與企業(yè)資本運(yùn)作也積累了一些經(jīng)驗(yàn)。例如，浦發(fā)銀行深度參與了2015年藥明康德私有化，2016年先后參與了騰訊收購(gòu)su-percell、奇虎360私有化、樂(lè)逗游戲私有化等并購(gòu)項(xiàng)目，2017年為易居中國(guó)私有化并購(gòu)提供綜合金融服務(wù)等。

        銀行業(yè)人士反映，隨著“資管新規(guī)”落地，不少銀行參與的“投貸聯(lián)動(dòng)”項(xiàng)目在逐步清退。所謂“投貸聯(lián)動(dòng)”主要指商業(yè)銀行和PE(私募股權(quán)基金)合作，在PE對(duì)企業(yè)已進(jìn)行評(píng)估和投資的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行以“股權(quán)+債權(quán)”的模式對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資，形成股權(quán)投資和銀行信貸之間的聯(lián)動(dòng)。

        但也有銀行仍在嘗試更深層次參與科創(chuàng)型企業(yè)的股權(quán)融資。

        上海銀保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年一季度末，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款存量戶數(shù)為6401戶，較去年同期增加920戶，同比增長(zhǎng)16.79%;貸款余額2494.14億元，較去年同期增長(zhǎng)299.44億元，同比增長(zhǎng)13.64%。

《電鰻快報(bào)》