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　　近日，麥子金服的高管名單進(jìn)行了更新。其中，原先的業(yè)務(wù)副總裁陳弘、風(fēng)控副總裁李曉忠、CFO謝知君和首席內(nèi)控官石蔚明等人，更換成夏灝任CEO、周會(huì)船任CFO、王永杰任首席運(yùn)營(yíng)官。新增的高管原先都有在銀行、保險(xiǎn)或互聯(lián)網(wǎng)金融公司任職的經(jīng)驗(yàn)，如夏灝曾任職麻袋財(cái)富CEO，周會(huì)船曾任職中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，王永杰曾任小牛在線CEO等等。同時(shí)，公司近期也開(kāi)始試水金融科技的輸出，增加助貸的業(yè)務(wù)板塊。

　　對(duì)此，麥子金服創(chuàng)始人黃大容向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，公司原高管團(tuán)隊(duì)都是優(yōu)秀的統(tǒng)籌型人才，當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大時(shí)可以進(jìn)行很好的宏觀把控。但根據(jù)監(jiān)管指導(dǎo)，公司目前已經(jīng)停止增量。所以作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，綜合考慮管理協(xié)調(diào)成本等因素，將高管人才進(jìn)行了更換。而金融科技助貸則是公司目前的轉(zhuǎn)型方向。另有接近麥子金服的人員告訴記者，原先的高管有外籍人士，由于邊控的原因也時(shí)常在工作中出現(xiàn)種種不便。

　　謀網(wǎng)絡(luò)小貸仍待東風(fēng)

　　成立于2009年的麥子金服在長(zhǎng)時(shí)間的運(yùn)營(yíng)中，可謂經(jīng)歷了一波三折。其最開(kāi)始做的業(yè)務(wù)是校園貸，但2017年6月監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，其中明確要求互金平臺(tái)一律暫停校園貸業(yè)務(wù)。于是這項(xiàng)業(yè)務(wù)不得不停止，后轉(zhuǎn)做年輕白領(lǐng)的信用分期。

　　黃大容表示，當(dāng)時(shí)這的確給公司帶來(lái)很大挑戰(zhàn)。作為應(yīng)對(duì)，公司做出了業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，將目標(biāo)客群由學(xué)生變?yōu)閺膶W(xué)校畢業(yè)的年輕人。這類人群資金需求較高，同時(shí)也注重自身信用。

　　記者了解到，麥子金服在美國(guó)運(yùn)營(yíng)了一家針對(duì)中國(guó)留學(xué)生的網(wǎng)貸平臺(tái)UniFi也隨之受到影響。但其并未像國(guó)內(nèi)平臺(tái)一樣進(jìn)行客群轉(zhuǎn)換，而是停止了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。黃大容告訴記者，一方面校園貸業(yè)務(wù)需要停止。另一方面，美國(guó)是一個(gè)利基市場(chǎng)（指高度專門化的需求市場(chǎng)），金融飽和度特別高，所以網(wǎng)貸是一個(gè)狹窄的道路。目前該平臺(tái)也已經(jīng)轉(zhuǎn)型做區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　與此同時(shí)，麥子金服欲通過(guò)反向收購(gòu)登陸美國(guó)資本市場(chǎng)的計(jì)劃也不順利。2017年8月，麥子金服與納斯達(dá)克上市公司鱸鄉(xiāng)小貸達(dá)成協(xié)議，由鱸鄉(xiāng)小貸收購(gòu)麥子金服所有股權(quán)，交易完成后，鱸鄉(xiāng)小貸則保留自身12%的所有權(quán)權(quán)益，并由麥子金服持有公司88%的股份。

　　但到了2018年1月，麥子金服發(fā)布公告稱，因鱸鄉(xiāng)小貸方面的原因，主動(dòng)終止了與對(duì)方的股權(quán)互換協(xié)議。鱸鄉(xiāng)小貸方面與麥子金服各執(zhí)一詞，目前已經(jīng)在走法律程序。此路不通，麥子金服則另尋一路，在2018年底成功收購(gòu)了廣西的鉅鑫小貸（現(xiàn)已更名為麥子小貸）。

　　麥子金服為何對(duì)小貸牌照如此執(zhí)著，小貸牌照對(duì)公司的戰(zhàn)略意義是什么？黃大容表示，小貸公司法律要求只能做線下，而且有地域限制，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)趨勢(shì)來(lái)看，小貸公司業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化是不可避免的，當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)過(guò)整頓，行業(yè)法律規(guī)范和市場(chǎng)環(huán)境健全后，小貸公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)形式互聯(lián)網(wǎng)化條件就會(huì)成熟。此次收購(gòu)是麥子集團(tuán)在小貸板塊前端性的布局。

　　對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，小貸公司是否能進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)還需要監(jiān)管方面的批準(zhǔn)，目前并沒(méi)有可以將小貸牌照轉(zhuǎn)為互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照的說(shuō)法。同時(shí)，如果要進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)，監(jiān)管對(duì)其是否有網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)、自身的資質(zhì)以及風(fēng)控等等都有嚴(yán)格的考察，以目前的監(jiān)管大環(huán)境來(lái)看，轉(zhuǎn)為互聯(lián)網(wǎng)小貸的可能性并不大。

　　也有其他業(yè)內(nèi)人士表示，目前行業(yè)里有小貸轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)的趨勢(shì)，但最后是否真的能夠這樣做，整個(gè)過(guò)程需要多久還未可知。

　　另外，此前監(jiān)管發(fā)布《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案》后，各地金融辦都加強(qiáng)了對(duì)小貸公司的監(jiān)管，特別是規(guī)定了杠桿倍數(shù)方面，有地區(qū)明確要求杠桿不得超過(guò)1倍。彼時(shí)，有小貸公司立即增加了注冊(cè)資本。反觀麥子小貸，其目前的注冊(cè)資本為5000萬(wàn)元，若要進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)，對(duì)其資金的壓力可見(jiàn)一斑。

　　不過(guò)黃大容也坦言，目前大環(huán)境的因素對(duì)公司運(yùn)營(yíng)造成影響，形成了一些困難。

　　其一，是備案尚未完成，政策仍有不確定性。包括監(jiān)管的解讀會(huì)使業(yè)務(wù)做出方向的轉(zhuǎn)變，比如此前名校貸的轉(zhuǎn)型。其二，在于配套設(shè)施的不完善。首先是大數(shù)據(jù)征信的不完備，而網(wǎng)貸又需要根據(jù)數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行建模，從而做出是否貸款包括貸款金額以及利率定價(jià)的判斷與設(shè)置。還有法律環(huán)境的不配套。比如公司現(xiàn)在的網(wǎng)簽都是CFCA認(rèn)證過(guò)的體系，但是真正上法院還是需要提供原件，也就使法律催收的成本增加。其三是投資人的金融知識(shí)基礎(chǔ)仍然需要普及和教育，主要是要認(rèn)識(shí)到投資的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)底層資產(chǎn)的一些評(píng)判能力，還有自負(fù)盈虧的意識(shí)。

　　前端布局尚存考驗(yàn)

　　關(guān)于轉(zhuǎn)型的思路，麥子正著手多方面的拓展，增加了金融科技、助貸等板塊。

　　黃大容表示，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)細(xì)化為幾個(gè)部分，從前期的引流獲客，到中期撮合運(yùn)營(yíng)，最后是貸后管理。隨著與客戶認(rèn)識(shí)的加深，還有財(cái)富管理的部分。因此，平臺(tái)轉(zhuǎn)型就是拿到對(duì)應(yīng)的牌照。其進(jìn)一步表示，UniFi其實(shí)就是前端的去高效率獲客的一個(gè)板塊。第二個(gè)板塊就是網(wǎng)貸，公司正在轉(zhuǎn)型做助貸業(yè)務(wù)。原來(lái)的資金是個(gè)人提供，現(xiàn)在就盡量轉(zhuǎn)化為機(jī)構(gòu)提供。第三塊就是科技公司，將技術(shù)進(jìn)行輸出。

　　另外就是財(cái)富板塊，原先的客戶可能打算不投資網(wǎng)貸，但還是需要對(duì)外做投資的。而麥子已經(jīng)成立10年，客戶對(duì)公司還是十分信任的，所以未來(lái)可以去做財(cái)富管理。目前這幾塊都在準(zhǔn)備或者已經(jīng)開(kāi)始試水。

　　據(jù)記者了解，麥子助貸業(yè)務(wù)板塊的主體為大智金科。在2017年10月，麥子金服的前首席風(fēng)控管肖斌變更為上海宛堂金融信息服務(wù)有限公司的法人代表，該公司在2018年2月更名為上海大智金科金融信息服務(wù)有限公司。就在今年4月24日，公司進(jìn)行了一系列股權(quán)變更，現(xiàn)由北京買呀科技發(fā)展有限公司100%持股，實(shí)控人黃大容持股65.74%。

　　不過(guò)，在175號(hào)文之后，越來(lái)越多的主體轉(zhuǎn)型助貸，面對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)，麥子的優(yōu)勢(shì)是什么？

　　黃大容表示，激烈的競(jìng)爭(zhēng)確實(shí)帶來(lái)挑戰(zhàn)，一些巨頭有場(chǎng)景和資金的優(yōu)勢(shì)。而麥子的優(yōu)勢(shì)則在于深耕細(xì)分領(lǐng)域。一方面公司在民間借貸市場(chǎng)做了十年，對(duì)市場(chǎng)更具有敏感度，在風(fēng)險(xiǎn)上能有更好的把控。另一方面，麥子的運(yùn)營(yíng)效率很高。而和銀行這樣的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)合作以后，資金成本以及運(yùn)營(yíng)成本都會(huì)降低。

　　值得注意的是，近期業(yè)內(nèi)流出了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有條件備案試點(diǎn)工作方案》。該方案對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)提出了資本金要求，省級(jí)平臺(tái)不低于5000萬(wàn)元，全國(guó)性平臺(tái)不低于5億元。故已經(jīng)有不少平臺(tái)進(jìn)行了增資的動(dòng)作。黃大容透露，麥子也在準(zhǔn)備之中，公司目前的資金可能無(wú)法支撐5億元的實(shí)繳，故正在尋找有意向加入麥子金服的新股東。

《電鰻快報(bào)》