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   新浪財經訊 5月1日，今日有微博網友爆出，在招商銀行有200美元存款，但是取出的時候就只給兌換人民幣(6.7345,0.0002,0.00%)，并不給美元。這引起了網友廣泛的關注。新浪財經致電央行和招商銀行進行求證，央行方面表示，并無此項政策，或許存在某些誤會。而招商銀行向新浪財經表示，系因用戶多次大額提取美元現金，因此被列為了監控對象。

女事主視頻引爭議 換好的美元不能取？

        視頻中一位女士向著柜員詢問，自己去年所換的200美元為什么不能取出。銀行柜員遲遲沒有回應。而最為爭議的點在于，該女士表示，銀行要求將自己的200美元折算成人民幣取給她，這樣她難以接受，并大聲質問，招商銀行還能不能存美元了。

央行表態：并無相關換匯政策 居民換回政策沒有變化

        新浪財經據此向央行外匯管理局求證，外匯管理局的相關人員對新浪表示，居民使用外匯的政策并沒有變化，仍然是每人每年5萬美元的額度。

        每日取現額度為1萬美元，如果需要更多的外匯紙幣，則需要向外匯管理局提出申請。

        并不了解這位女士遇到的問題具體原因是什么，但是肯定不是政策方面的問題。

招商銀行：該女士連續大額取現被監控 目前已經將美元發放給她

        針對該名女士遇到的問題，新浪財經致電招商銀行詢問，經過了解招商銀行表示，居民使用外匯政策并沒有變化，而該女士遇到的問題事出有因。

        據了解，該客戶近八個月內連續分6次累計提取美元現鈔合計49800元。由于美元在境內不是自由流通貨幣，而且不通過銀行轉賬，而是大量持有紙幣的動機不明。

        按照央行“反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管”的精神，銀行有義務盡職核查客戶的大額外幣提鈔用途，客戶只需提供合理的資金用途材料即可繼續辦理提鈔。

        當時的情況就是如此，并且最后該女士的剩余200美元已經發放給該名用戶。

專家：大額現金提取被排查屬正常

        專家表示，在電子轉賬高度發達的今天，提出大額現金而被排查屬于正常的現象。由于現金交易存在不可追蹤性，因此各國對于現金尤其是外匯現金的流動都有一定的監管要求。

        根據《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構有義務針對大額交易和可疑交易向中國反洗錢監測分析中心報送交易報告。

        根據現行的規定“大額”和“可疑交易”的標準為：

        (一) 單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

        (二) 法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

        (三) 自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

        (四) 交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。 累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。

        例如美國就規定，個人入境時如果攜帶現金或支票超過1萬美元，就必須向美國政府申報。如果攜帶金額超過10，000美元但并未申報，可能面臨全額沒收等處罰。

他山之石：美國規定超過1萬美元的現金交易行為均需要報告

        2017年，著名導演英達在美國因涉嫌洗錢被起訴。

        根據美國檢方的指控書，英達2011年4月到2012年3月之間的11個月之內，前后分50次把46.4萬美元存入他和妻子的聯名賬戶。可以控制在每次存錢額度都低于1萬美元，。

        在美國所有在金融機構超過1萬美元的現金交易行為，均需要提交一項名為“Currency Transaction Report”的交易報告。而有些人為了避免提交交易報告，會故意操控將單筆交易的金額控制在1萬美元以下。

        重復存入或提取少于1萬的現金交易，或將原本超過1萬的交易轉為更小金額的多筆交易(以規避提交報告的要求)，這樣的做法就很可能被認定違法，不僅要付出巨額罰款，還有可能面臨牢獄之災。

《電鰻快報》