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        “風(fēng)流總被雨打風(fēng)吹去”，新三板小貸公司往日的輝煌已在近幾年逐漸褪去。

        截至4月29日，33家新三板掛牌小貸公司中，已有31家披露其2018年年報。總體來看，31家新三板小貸公司2018年共實現(xiàn)營業(yè)收入11.52億元，相較于2017年的11.79億元同比下降2.34%;共實現(xiàn)凈利潤4億元，比2017年的5.96億元下降32.8%;31家的公司的合計負(fù)債為16.06億元，較上年同期的19.61億元下降18.08%。

        “我國民間借貸規(guī)模龐大、極不透明，在促進經(jīng)濟增長與金融體制改革的同時又引發(fā)諸多問題，新三板小貸公司業(yè)績成為觀察全國小貸行業(yè)、網(wǎng)貸行業(yè)、傳統(tǒng)民間借貸業(yè)生存現(xiàn)狀最直觀的樣本”，有業(yè)內(nèi)人士如此說道。

        從全國小貸行業(yè)情況來看，央行發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，截至2019年第一季度末，全國共有小貸公司7967家，從業(yè)人員8.72萬人，實收資本8293.24億元，貸款余額9272.21億元。據(jù)第一網(wǎng)貸“千順”小貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)顯示，2019年一季度全國小貸公司行業(yè)主要指標(biāo)全面下降，中國小貸指數(shù)回到5年前。

僅宏達(dá)小貸一家

營業(yè)收入突破億元

        《證券日報》記者據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至4月29日，33家新三板掛牌小貸公司中已有31家披露了去年的業(yè)績報告(文廣農(nóng)貸及商匯小貸將于4月30日披露年報)。整體而言，新三板掛牌小貸公司交出的2018年成績單并不理想。

        在營業(yè)收入方面，31家公司合計實現(xiàn)營業(yè)收入11.52億元，與上年11.79億元相比下降2.34%。其中，位居營收榜榜首的為宏達(dá)小貸，其去年實現(xiàn)營業(yè)收入1.59億元，較2017年的1.37億元增長16.64%。對于去年營業(yè)收入同比增加0.23億元，宏達(dá)小貸在年報中表示，主要是2018年度公司經(jīng)營穩(wěn)定，貸款規(guī)模穩(wěn)步增加，利息收入增多。其年報顯示，該公司2018年利息收入為1.79億元，較之2017年的1.56億元增加了0.22億元。

        值得一提的是，宏達(dá)小貸也是31家新三板掛牌小貸公司中唯一一家營業(yè)收入破億元的公司。營業(yè)收入緊隨其后的是通利農(nóng)貸、海博小貸、鴻豐小貸，分別實現(xiàn)營業(yè)收入0.996億元、0.933億元、0.812億元，同比分別增長-9.37%、5.98%、8.72%。

        從營業(yè)收入同比增長率來看，同比增長超過10%的公司有6家，同比增長最高的為東方貸款，達(dá)50.44%，遠(yuǎn)超后兩位天秦股份和信源小貸的21.43%、21.35%。對于營業(yè)收入的大幅提升，東方貸款在年報中表示，公司營業(yè)收入主要為利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入，報告期內(nèi)擴大了市場份額，貸款規(guī)模逐步擴大;2018年新增貸款和利息回收率均為100%;清收逾期貸款，增加了生息資產(chǎn)。

近半數(shù)掛牌小貸公司

去年凈利潤同比下降

        在凈利潤方面，31家公司去年合計實現(xiàn)凈利潤4億元，較之2017年全年的5.96億元下降32.8%。31家公司中，有15家凈利潤同比出現(xiàn)下降。

        具體來看，宏達(dá)小貸在凈利潤方面也位列第一，同時也是唯一一家凈利潤超過億元的公司。宏達(dá)小貸去年實現(xiàn)凈利潤1.01億元，同比增長22.4%。其后為黔中泉，去年實現(xiàn)凈利潤0.579億元，較2017年的0.572億元微增1.07%。再后為分別為鴻豐小貸、海博小貸，分別實現(xiàn)凈利潤0.499億元、0.443億元，同比分別增長3.42%、17.91%。

        值得關(guān)注的是，在凈利潤同比增長率方面，濱江小貸和天秦股份實現(xiàn)了超過1000%的大幅增長。濱江小貸2108年實現(xiàn)凈利潤0.077億元，而2017年為32萬元，同比增長2326.36%。

        對此，濱江小貸在年報中表示，“2018年度實現(xiàn)凈利潤766.47萬元，較上年同期有所增加的主要原因是：一是，2018年營業(yè)收入較去年同期增加80.13萬元，同比上升7.30%;二是，2018年營業(yè)成本較去年同期減少872.29萬元，同比下降82.33%;三是，去年同期取得財政補貼8.18萬元，本期取得財政補貼23.84萬元。從而導(dǎo)致利潤總額比上年同期大幅度上升，故凈利潤也上升較大。”

        另外，天秦股份2018年實現(xiàn)凈利潤0.084億元，上年同期為0.006億元，同比增長1330.84%。

行業(yè)遭遇發(fā)展瓶頸

挑戰(zhàn)中仍蘊含機遇

        從歷史數(shù)據(jù)來看，小貸行業(yè)近年來盡顯頹勢。事實上，小貸公司為解決小微企業(yè)融資難應(yīng)運而生的，自2008年全國進行試點以來，經(jīng)過了前幾年的爆發(fā)式增長，在外部經(jīng)濟形勢的影響下及自身能力的制約下，近幾年由于小貸行業(yè)管理不足、增長乏力、不良率激增等問題逐步顯現(xiàn)。

        放眼全國小貸公司，據(jù)“千順”系統(tǒng)顯示，2019年一季度中國小貸行業(yè)綜合指數(shù)為279，低于2018年一季度(289)、2017年一季度(287)、2016年一季度(292)、2015年一季度(291)，高于2014年一季度(265)，回到5年前水平。該系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年第一季度末，全國共有小額貸款公司7967家，環(huán)比減少166家，下降了2.04%。;全國小貸公司從業(yè)人員87231人，環(huán)比減少3608人，下降3.97%;全國小貸公司實收資本8293.24億元，環(huán)比減少69.96億元，下降0.84%;全國小貸公司貸款余額9272.21億元，環(huán)比減少278.23億元，下降2.91%。

        中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會統(tǒng)計分析專委、深商大數(shù)據(jù)課題組負(fù)責(zé)人胡爾義在接受《證券日報》記者采訪時認(rèn)為，小貸行業(yè)十年從快速成長，到輝煌發(fā)展，再到如今的落寞黯然令人唏噓。在她看來，小貸公司走出混沌不僅有賴于政策和法規(guī)的支持，同時有賴于小貸公司把握方向與時機，積極采取各種應(yīng)對策略，進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，探索有特色的商業(yè)模式，運用金融科技技術(shù)、以及與大數(shù)據(jù)金融信息服務(wù)機構(gòu)合作提升服務(wù)、風(fēng)險管理能力。

        也有小貸公司指出，雖然近年來部分小貸公司遭遇了一些發(fā)展瓶頸，小貸公司的機構(gòu)數(shù)量仍在減少中，但正規(guī)、合法經(jīng)營的小貸公司仍有較為廣闊的生存空間。雖然整體上的發(fā)展速度與高峰時期相比，存在一定差距，但在挑戰(zhàn)中也蘊含著行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的機遇。

        有小貸公司表示，“在當(dāng)前的經(jīng)濟形勢下，小額貸款公司的市場依然很大，中小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然沒有得到全部緩解，整個資金市場仍會處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，小貸公司與銀行錯位經(jīng)營的市場前景仍將持續(xù)一段時間，只要把握好風(fēng)險控制，小貸公司的收入和利潤的增長空間仍很可觀。”

《電鰻快報》