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蘇州銀行A股IPO過(guò)會(huì)，但不良攀升和內(nèi)控管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)猶在

　　蘇州銀行連年增長(zhǎng)的不良和一系列頻發(fā)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)案件一直牽扯著市場(chǎng)神經(jīng)。

　　郝昕瑤

　　記者丨郝昕瑤

　　銀行A股IPO一直處在加速進(jìn)程中。

　　4月25日，蘇州銀行成功通過(guò)證監(jiān)會(huì)首發(fā)上會(huì)審核，將成為2019年A股市場(chǎng)迎來(lái)的第5家上市銀行，江蘇省上市銀行數(shù)量也將進(jìn)一步擴(kuò)充至9家。

　　今年以來(lái)，已有紫金銀行(8.590, 0.10, 1.18%)（601860.SH）、青島銀行(7.090, -0.17, -2.34%)（002948.SZ）、西安銀行(10.370, -0.14,-1.33%)（600928.SH）以及青農(nóng)商行(8.710, -0.18, -2.02%)（002958.SZ）等4家銀行成功上市交易。

　　蘇州銀行預(yù)披露的招股說(shuō)明書(shū)顯示，該行擬于深交所上市，首次公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)10億股，招商證券(17.450, -0.55, -3.06%)、東吳證券(11.500,-0.43, -3.60%)為其聯(lián)合保薦機(jī)構(gòu)。所募集的資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。

　　蘇州銀行前身系原蘇州市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上發(fā)展來(lái)的江蘇東吳農(nóng)商行，為全國(guó)第5家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，于2010年完成更名，于2011年3月完成監(jiān)管序列變更，監(jiān)管隸屬關(guān)系由原來(lái)的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管序列變更為中小商業(yè)銀行監(jiān)管序列，這也意味著其從農(nóng)商行正式變更為城商行。

　　2015年，蘇州銀行啟動(dòng)了上市計(jì)劃，并在當(dāng)時(shí)聘請(qǐng)了招商證券作為公司IPO的保薦機(jī)構(gòu)。至2016年底，蘇州銀行正式向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交了招股說(shuō)明書(shū)，并在2017年12月更新招股說(shuō)明書(shū)。

　　在2016年蘇州銀行的一份上市規(guī)劃議案中曾提及，除計(jì)劃A股上市外，該行同時(shí)也在研究香港H股市場(chǎng)上市的必要性和可行性，并根據(jù)屆時(shí)的政策要求和市場(chǎng)環(huán)境，擇機(jī)啟動(dòng)H股上市的工作。

　　對(duì)此，蘇州銀行內(nèi)部人士曾對(duì)媒體表示，當(dāng)時(shí)作出這一計(jì)劃的原因，在于內(nèi)部是為公司實(shí)現(xiàn)上市做的兩手準(zhǔn)備，在目前A股IPO順利的情況下，H股上市的計(jì)劃實(shí)際已經(jīng)處于暫停，后續(xù)是否再次推動(dòng)將視實(shí)際情況而定。

　　蘇州銀行官網(wǎng)披露的部分信息顯示，截至2018年底，該行總資產(chǎn)為2906.31億元，截至3月末首次突破3000億元至3152.11億元。截至3月末總存款2065.36億元，總貸款1457.11億元，其中，中小微貸款余額為976.73億元，占總貸款的比例達(dá)74.69%。目前該行旗下有蘇州金融租賃股份有限公司、4 家村鎮(zhèn)銀行、以及連云港(5.860, 0.03, 0.51%)東方農(nóng)商行等2 家農(nóng)商行。

　　根據(jù)以往年報(bào)數(shù)據(jù)，經(jīng)營(yíng)情況方面，2018年上半年，該行營(yíng)業(yè)收入37.15億元，凈利潤(rùn)13.27億元，同比增長(zhǎng)21.47%。利息凈收入31.66億元，在營(yíng)收中占比85.22%。和大多數(shù)區(qū)域性中小銀行類(lèi)似，蘇州銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)依賴(lài)?yán)羰杖耄瑩?jù)該行此前更新招股說(shuō)明書(shū)披露，2017年上半年、2016年、2015年，該行利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重分別是85.61%、84.14%和83.54%。

　　截至2018年6月末，蘇州銀行資本充足率12.6%，一級(jí)資本充足率9.7%，核心一級(jí)資本充足率9.67%，比上年末分別減少了0.91個(gè)百分點(diǎn)、0.75個(gè)百分點(diǎn)和0.75個(gè)百分點(diǎn)。在規(guī)模不斷擴(kuò)張的情形之下，沖刺IPO確實(shí)源于資本補(bǔ)充的迫切需求。

　　值得關(guān)注的是，蘇州銀行連年增長(zhǎng)的不良和一系列頻發(fā)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)案件一直牽扯著市場(chǎng)神經(jīng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2015-2018年三季度末，蘇州銀行不良貸款率分別為1.44%、1.45%、1.41%和1.70%，呈現(xiàn)逐年高企的趨勢(shì)。江蘇銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2018年末，該省政策性銀行、大型銀行、股份行、城商行的不良貸款率都在1%左右。蘇州銀行方面解釋?zhuān)撔姓谥鲃?dòng)加強(qiáng)不良貸款核銷(xiāo)，貸款分類(lèi)管理不斷趨于嚴(yán)格。

　　此外，內(nèi)控和票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件也頗受關(guān)注。

　　早在2016年披露的招股書(shū)中，就曾披露該行與鄂爾多斯(9.180, -0.42,-4.38%)農(nóng)商行4.5億元的票據(jù)官司，這一訴訟至2018年底才以蘇州銀行二審勝訴宣告結(jié)束。

2017年，該行又爆出淮安支行因“貸后資金監(jiān)控不力，貸款資金被挪用作為商票保貼業(yè)務(wù)質(zhì)押存單”違規(guī)被當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局罰款的事件。

　　去年更有一份裁判文書(shū)披露了蘇州銀行洋河支行客戶(hù)經(jīng)理的騙貸案件。該名客戶(hù)經(jīng)理利用職務(wù)之便私刻公章、偽造證明材料，共102次為以貸款的方式挪用蘇州銀行洋河支行的資金供自己和他人使用，涉案金額高達(dá)2720萬(wàn)元。基層暴露出的風(fēng)險(xiǎn)讓江蘇銀行(7.110, -0.11, -1.52%)的內(nèi)控管理備受質(zhì)疑。

　　截至目前，江蘇省內(nèi)共有8家A股銀行類(lèi)上市公司，其中包括南京銀行(8.640, -0.24, -2.70%)和江蘇銀行等2家城商行，以及無(wú)錫銀行(6.440,-0.18, -2.72%)（600908.SH）、江陰銀行(5.140, -0.17, -3.20%)（002807.SZ）、常熟銀行(7.640, -0.28, -3.54%)（601128.SH）、張家港行(6.650, -0.21, -3.06%)（002839.ZS）、蘇農(nóng)銀行(7.150, -0.18,-2.46%)（603323.SH）、紫金銀行（601860.SH）等6家農(nóng)商行。

《電鰻快報(bào)》