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? ? ? 世上沒有突如其來的愛情，卻有“禿”如其來的脫發，這屆年輕人已經在紛紛高呼“發際線”不保。

　　記者隨手一刷社交網絡，就有許多網友發帖表示，需要“脫發險”來保障自己逝去的青春。

　　互聯網公司似乎永遠嗅覺靈敏，且“敢為人先”。近日，網易考拉就針對這一痛點，推出了“脫發險”。

　　不過，各位看官先別忙著掏錢，脫發險是否靠譜還有待商榷。

　　保險還是保證，傻傻分不清

　　瀏覽網易考拉網頁內容，《國際金融報》記者在一款自營產品詳情頁發現了脫發險規則入口。該活動頁面赫然列著“送脫發險，脫發就賠”的字樣。

　　雖然名為脫發險，但《國際金融報》記者尋遍詳情頁面，也未發現承保的保險公司。沒有了保險公司“兜底”，在賠付方面也缺乏相應的保障，故其并非一款真正的保險產品。

　　大童保險服務理財師江浩鑫稱，該脫發險并沒有轉移到第三方保險公司處，且獲賠名額不多、數額較小，應該是公司自己設置的一項獎勵，“沒有太多問題”。

　　但也有人表示，網易考拉有拿保險做噱頭的嫌疑。一位保險業內人士告訴《國際金融報》記者，該脫發險更多的是公司對自己產品所做的一項保證，是促銷商品的營銷活動，并非保障脫發風險的保險產品。但取名與宣傳方式上卻難逃打保險產品“擦邊球”嫌疑。

　　就該項活動是否合規，記者采訪了一位對買贈險頗有研究的法學專家，該專家直言“性質惡劣”。

　　該法學專家表示，最明顯的是存在銷售誤導的現象。該產品并非保險產品，卻光明正大帶有“險”字，拿保險公司做“墊背”，通過似是而非的名稱，誤導了許多不明就里的消費者，侵犯了消費者的權益。

　　像相關內容微博下就有網友“甜小甜了”回復道，“買了保險，我是不是就可以放心脫發了。”明顯就已被不當銷售誤導。

　　同時，網易考拉涉嫌非法經營保險產品。上述法學專家笑稱，“除保險柜外，一切帶險字的內容，都屬于銀保監會的監管范圍，所有的保險產品都需要通過銀保監會的審批。網易此舉雖然可以解釋為營銷活動，但活動相應的形式、內容、名稱，無疑已處在了監管地帶，涉嫌非法經營保險產品。”

　　此外，該活動屬于單方承諾，沒有協議，所有解釋權歸網易所有，消費者的權益也無法得到保障。

　　針對以上的問題，《國際金融報》記者詢問了網易方面的相關人士，但截至發稿，尚未得到回復。

　　只有1萬補償，還得是前5名

　　除了活動有“真蹭熱點、假送保險”的嫌疑，有些網友還對脫發險發出了直擊靈魂的拷問。

　　據規則介紹，凡購買網易考拉指定的某款護發產品，一年內依然脫發者，最高賠償1萬元。

　　有網友評論，這貌似已經違反廣告法，又涉嫌欺詐和不當競爭，希望有關部門重視。

　　還有網友“隨波逐流海草”問道，如何界定脫發，先數一下數量嗎？

　　判斷是否脫發的界定標準，規則頁面介紹道，女生和男生要把劉海全部撩上去，用尺子測量額頭發際線中間點到左右眉頭中間點的距離，一年后再次測量，來確定發際線上移的距離。

　　真實的補償標準，也并非首圖頁面上介紹的那樣“脫發就賠”，而是發際線上移高度最大的5名用戶的專屬補償。

　　以下是網易考拉“脫發險”具體規則：

　　①發際線上移高度最大的前5名用戶，將直接獲得1萬元“脫發險”補償。

　　②發際線上移高度排名前5至20名用戶，將直接獲得網易考拉工廠店299元無門檻代金券。

　　③發際線上移高度2厘米（不含2厘米）以上的用戶，可獲得考拉工廠店30元無門檻優惠券。

　　④所有發際線上移的用戶，均可獲得考拉工廠店滿99減10元代金券。（本權益不能與前述三項權益的一項或多項同時享受）

　　如有并列名次，以下單并支付成功時間最早的用戶為第一選擇。

　　也就是說，最高補償額僅有1萬元，其他的補償是以代金券的方式給出，只能在該平臺使用。

　　面對1萬元的補償款，許多網友驚呼，不夠植發支出！網友“兔兔最可愛”評論道，“植發起碼好幾萬，一萬夠什么。”

　　《國際金融報》記者查詢某醫療美容平臺發現，醫院植發定價多以毛發的株數為單位，價格區間較大，從單株價格10元至30元不等。以一般植發2000單位（株）為例，一次手術花費至少需要2萬元左右，且為了保證效果，可能還需進行多次植發。

　　需求眾多，脫發險真的有可能嗎？

　　《國際金融報》記者身邊的程序員朋友紛紛調侃自己的“格子衫、發際線”是專業能力的象征，但段子背后卻是脫發年輕化的不爭事實。

　　2017年的《拯救脫發趣味白皮書》顯示，在阿里零售平臺購買植發、護發用品的人群中，90后占了36.1%。長期熬夜、壓力巨大、快節奏生活等原因是城市年輕人脫發高發的原因。

　　此外，記者查詢到的植發手術價格，也的確是一筆不小的開銷，故網上對脫發險的呼聲也日益高漲。那么，保險公司開發該類產品是否有可能呢？

　　答案可能沒有那么美好。像有網友所說的，“感覺會把保險公司脫到破產。”

　　中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠對《國際金融報》記者表示，第一，從監管的角度，脫發險不會被允許上市。新的險種需要經過監管審批，但該險種風險無法進行估算，沒有合理、客觀定損的標準存在；第二，保費的定價與風險相關，而脫發和遺傳的關聯因素非常大，脫發的定義也難以界定，后期勘察、理賠工作根本無法展開；第三，保險業有很多急缺的風險還沒有完善的保險產品，從監管層導向以及現實情況來看，是不鼓勵保險公司將精力放在此類實質性意義不大的保險產品上。

　　此前，保險業曾誤解“創新”含義，一些噱頭、奇葩險種層出不窮，比如“霧霾險”、“高溫險”、“戀愛險”等吸睛的互聯網保險，引發了業內不少的討論。

　　隨后，監管部門也對噱頭保險發出了明確的“禁令”。比如，在《財產保險公司保險產品開發指引》中，對基本原則、框架要素、條款費率要求和命名規則等進行了規范；在《關于開展財產保險公司備案產品專項整治工作的通知》中，將是否存在創新不規范、炒作概念和制造噱頭、設計偏離保險本源、保障功能弱化等問題作為整治重點。

　　上述法學專家也表示，噱頭險娛樂性偏多，拉低了保險價值，相應的保額、保費計算更是缺少數據支持，不支持此類保險產品的研發。

《電鰻快報》