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 2013年中央首次提出發展普惠金融時，誰也未曾想到，基金公司與互聯網巨頭的一次嘗試，竟然摸索出了一個可持續發展、低成本的普惠金融模式。

  這家公司便是天弘基金，這個拳頭產品便是眾所周知的天弘余額寶。根據天弘余額寶最新披露的2018年報，其持有戶數已達5.88億戶，戶均持有份額僅為1924.83份，單從這兩個數字看，天弘余額寶就已是公募基金行業當之無愧的普惠金融標桿。

  誕生于2013年的天弘余額寶，發展之迅猛令行業咋舌。這只產品甫一問世，便打破了行業通行的1000元最低申購額的規則，把理財門檻降低到一元錢，當年底，規模便達到1853.42億份，在當時已經是國內規模最大的基金。然而，其規模在此后幾年里成倍增長，到2017年輕松躍過1萬億大關，年底達到1.58萬億份。即便在2018年里規模有所收縮，但年底時這一數字仍高達1.13萬億份，同行已難以望其項背。

   尤為難得的是，這樣龐大的資產規模，并非來自機構客戶，而是普通老百姓。自天弘余額寶成立以來，其個人投資者份額占比一直在99%以上，2018年底的數字是99.97%。持有人戶數則從2013年底的4303萬戶，增長到2018年底驚人的5.88億戶——這意味著，中國近14億人口中，有三分之一的人都在購買天弘余額寶！

表：天弘余額寶的普惠特性

數據來源：天弘余額寶歷年財報

根據國家統計局數據，2018年，全國居民人均可支配收入28228元，人均消費支出19853元。顯然，天弘余額寶的戶均持有額較這兩個數字均低出許多，是絕對的“普惠”。而這正是普惠金融應有之義：既有廣泛性和可得性，又能實現財富的保值增值，讓大多數人群分享金融發展的成果。

這也與其最初的產品定位一致。天弘基金副總經理周曉明曾公開表示，天弘余額寶的定位是零錢理財，普惠金融理念是其“安身立命”之根本。

當然，天弘余額寶更深遠的意義還在于，它為普通老百姓打開了一扇理財的窗，讓很多本來還不認為自己需要理財服務的人群也開始主動理財。理財，從此觸手可得。

《電鰻快報》