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      3月7日，銀保監會臺州監管分局公布罰單顯示，路橋農商銀行和寧波銀行(19.350, -0.56, -2.81%)臺州分行因對貸款用途管控不嚴，導致信貸資金違規流入股市，按相關規定，依法分別被處罰30萬元、25萬元。兩張罰單的簽發日期是春節前的2月3日。

　　監管明令禁止信貸資金違規進入股市。2018年初，監管部門明確“嚴控個人貸款違規流入股市和房市”；違規發放貸款、信貸資金貸后監督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業務相關領域一直是監管重點。

　　然而，以相關罰單多發、此類違規被重點監管的浙江地區為例，證券時報記者梳理發現，去年至今就至少有6張相關罰單。事涉銀行中，既有建設銀行(7.060, -0.14, -1.94%)、郵儲銀行這類國有大行的分支機構，也有股份行的分支機構，以及路橋農商行這類本地中小金融機構。

　　相關罰單并不少見

　　銀保監會臺州監管分局昨日公布罰單，對2家銀行因貸款用途管控不嚴導致信貸資金違規流入股市的違規行為給予處罰，引發市場關注。

　　值得一提的是，這一罰單的簽發日期是春節前的2月3日。“監管部門現場檢查到最終開罰單，一般要耗時三四個月，這個應該是針對去年下半年檢查時發現的問題而做出的處罰。”一位接近監管的人士介紹。

　　銀行信貸資金違規流入股市也難禁絕，此前相關罰單并不少見。從公示時間看，去年12月，中國建設銀行金華分行存在信貸資金違規流入股市、挪用于購買理財產品、挪用于股權投資的行為，被罰70萬元。去年12月，浙商銀行湖州分行存在貸款資金流入股市、向不符合條件的借款人發放貸款的違規行為，被罰80萬元。去年8月，建設銀行寧波分行因個人貸款資金違規流入股市、房市被罰款20萬元。去年4月，由于個人消費貸款資金被挪用于購房以及個人消費貸款資金違規流入股市，中國郵政儲蓄銀行杭州分行被罰款65萬元。

　　此外，中信銀行(6.510, -0.19, -2.84%)滁州分行因對信貸資金未按合同約定用途使用、部分流入股市行為應發現而未發現等被滁州銀監分局罰款20萬元。去年2月，中原銀行鄭州花園路支行存在信貸資金違規流入股市違法違規行為，被罰款50萬元。

　　“違規放貸或信貸資金監督不力，極易導致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風險隱患。”有業內人士表示，“信貸資金繞道流入股市、樓市等，會導致居民杠桿率以及股市、樓市泡沫增加。”

　　小額貸款資金流向難監管

　　“兩家銀行機構都提到了是因為貸款用途管理不嚴，這就說明是貸后資金流向的管理出了問題。”有熟悉銀行的業內人士分析，事實上，這幾年來甚至有不少通過消費貸（裝修、教育等用途的消費貸款）、信用卡套現等方式獲得小額信貸資金，違規流入股市或者房市。“按監管要求，消費貸額度在50萬元以下，不需要受托支付。這種情況下，銀行（沒辦法）查對方提款后的去處。”

　　這給銀行管理帶來兩難。“消費者向銀行借消費貸，銀行只能監控指定賬號，或對于單筆大額交易憑借發票等材料驗證，但對銀行來說，去一一核實的話，需要耗費很高的時間和人力成本。”一位大行信用卡人士說。

　　銀行資金違規流向股市，也有部分中介公司起了推波助瀾的作用。一家杭州的中介機構告訴記者一種類似于住房抵押貸款的方式，“有住房抵押就行，你自己不一定辦得下來，我們有平臺，可以實現代辦。”

《電鰻快報》