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　　9家銀行系險(xiǎn)企去年凈利潤(rùn)超30億元 同比大幅增長(zhǎng)近四成

　　由于背靠銀行這顆大樹(shù)，近年來(lái)銀行系險(xiǎn)企的發(fā)展備受行業(yè)關(guān)注。盡管距險(xiǎn)企年報(bào)披露還有一段時(shí)間，但從償付能力報(bào)告已可窺見(jiàn)各銀行系險(xiǎn)企去年凈利潤(rùn)情況。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)9家銀行系險(xiǎn)企的去年凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)（部分險(xiǎn)企披露的償付能力報(bào)告中凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)與年報(bào)最終披露的數(shù)據(jù)略有誤差）梳理顯示，招商信諾、工銀安盛、中郵人壽、建信人壽、交銀康聯(lián)、農(nóng)銀人壽、中荷人壽、中銀三星、光大永明9家險(xiǎn)企去年合計(jì)凈利潤(rùn)為32.88億元，較同期大幅增長(zhǎng)39.3%。

　　9家銀行系險(xiǎn)企全部盈利

　　具體來(lái)看，2018年上述9家銀行系保險(xiǎn)公司全部實(shí)現(xiàn)盈利，其中招商信諾人壽凈利潤(rùn)超過(guò)10億元。而對(duì)比來(lái)看，2017年這9家險(xiǎn)企有2家出現(xiàn)凈虧損。

　　從保費(fèi)收入來(lái)看，上述9家險(xiǎn)企2018年原保費(fèi)排名依次為，中郵人壽（576.6億元）、工銀安盛（336.8億元）、建信人壽（249.1億元）、農(nóng)銀人壽（176.4億元）、招商信諾（150.6億元）、光大永明（103.4億元）、交銀康聯(lián)（80.2億元）、中荷人壽（46.9億元）、中銀三星（28.7億元）。

　　原保費(fèi)增速方面，上述9家險(xiǎn)企中，2018年光大永明、中郵人壽、招商信諾、中荷人壽均出現(xiàn)同比正增長(zhǎng)，增速分別為46.1%、40.4%、17.5%、16.7%，其他幾家險(xiǎn)企出現(xiàn)不同幅度的負(fù)增長(zhǎng)。

　　從代表萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)的保戶投資款新增交費(fèi)來(lái)看，除中郵人壽之外，建信人壽、中銀三星、交銀康聯(lián)、農(nóng)銀人壽、光大永明、中荷人壽、工銀安盛、招商信諾該項(xiàng)保費(fèi)分別為167.5億元、43.4億元、35.3億元、10.0億元、8.4億元、1.1億元、0.8億元、0.7億元，同比增速分別為31.8%、35.5%、-25.3%、-36.9%、-48.0%、12.0%、-37.6%、157.0%。

　　實(shí)際上，根據(jù)已披露的四季度關(guān)聯(lián)交易情況來(lái)看，各銀行系險(xiǎn)企通過(guò)母行代銷(xiāo)保費(fèi)（規(guī)模保費(fèi)）較2017年普遍下降，銀行系險(xiǎn)企對(duì)母行的保費(fèi)依賴程度較去年略有降低。

　　關(guān)聯(lián)交易報(bào)告顯示，工銀安盛2018年通過(guò)工商銀行獲得保費(fèi)收入為294.68億元(含柜面、網(wǎng)銷(xiāo)和自助終端等新渠道保費(fèi)及續(xù)期保費(fèi))，同比下滑19%；建信人壽通過(guò)建設(shè)銀行獲得代銷(xiāo)保費(fèi)收入額約411.13億元，同比減少2.8%；農(nóng)銀人壽委托農(nóng)業(yè)銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品74.03億元，同比大降55.76%；中銀三星與中國(guó)銀行等關(guān)聯(lián)方發(fā)生的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易總量為47.15億元，同比增長(zhǎng)11%，是四大銀行系險(xiǎn)企中唯一保費(fèi)增長(zhǎng)的公司。

　　銀行系險(xiǎn)企加速轉(zhuǎn)型

　　實(shí)際上，隨著“134號(hào)文”（《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》）的出臺(tái)，各銀行系險(xiǎn)企主動(dòng)調(diào)整保費(fèi)結(jié)構(gòu)，提高保障型產(chǎn)品占比，壓縮中短存續(xù)期等偏理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，不少銀行系險(xiǎn)企通過(guò)母行代銷(xiāo)的保費(fèi)明顯減少。

　　此外，由于“雙錄”（錄音錄像）等政策落地后，對(duì)銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)的監(jiān)管較之前更為嚴(yán)格，在銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)的手續(xù)相較以前會(huì)新增更多流程，這雖然保障了消費(fèi)者權(quán)益，使得保險(xiǎn)銷(xiāo)售更為規(guī)范，但相較以前，無(wú)疑增添了銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)的難度。

　　基于此，一些頗為依賴銀保的險(xiǎn)企均借道網(wǎng)銷(xiāo)發(fā)展業(yè)務(wù)，這在中保協(xié)披露的《2018年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況報(bào)告》已現(xiàn)端倪。數(shù)據(jù)顯示，去年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)前10名中，有4家為銀行系險(xiǎn)企，分別為建信人壽、工銀安盛、農(nóng)銀人壽、光大永明人壽。

　　盡管對(duì)母行的保費(fèi)依賴有所降低，但縱觀上述幾家銀行系險(xiǎn)企，目前各險(xiǎn)企的核心業(yè)務(wù)渠道依然是依托母行的銀保渠道。從《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理的情況來(lái)看，2017年多數(shù)銀行系險(xiǎn)企通過(guò)母行銷(xiāo)售的保費(fèi)占比超過(guò)五成，個(gè)別超過(guò)九成。

　　實(shí)際上銀行系險(xiǎn)企依賴銀保渠道，誕生于1999年壽險(xiǎn)統(tǒng)一預(yù)定利率之后。當(dāng)時(shí)壽險(xiǎn)公司創(chuàng)新推出萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)等帶有理財(cái)性質(zhì)的產(chǎn)品，隨之開(kāi)拓出適合銷(xiāo)售理財(cái)險(xiǎn)的銀行代理渠道，銀保業(yè)務(wù)由此成為壽險(xiǎn)公司一個(gè)業(yè)務(wù)渠道。

　　但隨著監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)行業(yè)“回歸本源”，引導(dǎo)行業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)后，銀保第一大渠道的局面不再。2017年，銀保貢獻(xiàn)降至40%，而被認(rèn)為適合銷(xiāo)售長(zhǎng)期產(chǎn)品的個(gè)險(xiǎn)渠道，保費(fèi)貢獻(xiàn)占比升至50%以上。

　　2018年，行業(yè)渠道呈現(xiàn)銀保式微縮、個(gè)險(xiǎn)壯大的趨勢(shì)。行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，壽險(xiǎn)公司當(dāng)年約2.6萬(wàn)億元的保費(fèi)中，銀保約8032億元，同比下降24%，占比下降10個(gè)百分點(diǎn)僅為30.59%；而個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)18%至1.55萬(wàn)億元，占比已接近六成，為58.84%，同比也提升了逾8個(gè)百分點(diǎn)。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者獲悉，隨著銀行系險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，個(gè)別銀行系險(xiǎn)企已經(jīng)開(kāi)始組建個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍，加強(qiáng)網(wǎng)銷(xiāo)、團(tuán)險(xiǎn)等其他渠道的建設(shè)。

《電鰻快報(bào)》