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　　屢禁不止的保險(xiǎn)中介行業(yè)亂象，不僅讓中介機(jī)構(gòu)成為保險(xiǎn)業(yè)罰單的重災(zāi)區(qū)，更引發(fā)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的特別關(guān)注。2月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)各條線的監(jiān)管，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序。根據(jù)《通知》要求，保險(xiǎn)公司要建立中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系，明確管理責(zé)任人；落實(shí)對(duì)中介渠道業(yè)務(wù)主體管控責(zé)任，加強(qiáng)資質(zhì)管理、業(yè)務(wù)管理、檔案管理，及時(shí)報(bào)告發(fā)現(xiàn)的中介渠道業(yè)務(wù)主體違法違規(guī)行為；不得利用中介渠道主體開(kāi)展違法違規(guī)活動(dòng)；完善合規(guī)監(jiān)督，重視保險(xiǎn)公司中介渠道合規(guī)內(nèi)審。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，《通知》的核心原則在于明確保險(xiǎn)公司中介渠道管理必須做到管理責(zé)任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計(jì)監(jiān)督，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任。

　　其中在中介渠道業(yè)務(wù)管理方面，《通知》要求保險(xiǎn)公司建立明確的責(zé)任人和業(yè)務(wù)合規(guī)審計(jì)制度，并明確指出5項(xiàng)要求，例如包括保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在總部設(shè)置中介渠道業(yè)務(wù)條線管理部門(mén)和專(zhuān)崗，總部管理層應(yīng)當(dāng)設(shè)有中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人，并向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)審計(jì)制度，健全對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)審計(jì)，形成完善的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為責(zé)任追究機(jī)制等。

　　此外，《通知》還要求保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步完善中介渠道業(yè)務(wù)的合規(guī)監(jiān)督。總部應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告及數(shù)據(jù)表格電子版；每年3月1日前向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括保險(xiǎn)中介渠道業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、合規(guī)審計(jì)情況、違法違規(guī)問(wèn)題處罰與整改情況以及公司認(rèn)為其他應(yīng)該報(bào)告的事項(xiàng)等，公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報(bào)告上簽字，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

　　事實(shí)上，早在2014年原保監(jiān)會(huì)就進(jìn)行了全國(guó)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作，全面摸底普查保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)發(fā)展、人員隊(duì)伍、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)隱患等情況。不過(guò)，由于保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)過(guò)度追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，部分機(jī)構(gòu)和人員在經(jīng)營(yíng)方面鋌而走險(xiǎn)，由此也成為監(jiān)管系統(tǒng)處罰的重災(zāi)區(qū)。

　　經(jīng)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，銀保監(jiān)系統(tǒng)在2019年累計(jì)下發(fā)的137張罰單中，有71張發(fā)給了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，其中涉及的違規(guī)事項(xiàng)主要包括虛列費(fèi)用、編制虛假材料、給予投保人保險(xiǎn)合同外利益、聘任不具任職資格人員開(kāi)展業(yè)務(wù)等。例如，江蘇智慧領(lǐng)航保險(xiǎn)代理有限公司因虛列費(fèi)用以及列支咨詢費(fèi)、廣告費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、會(huì)務(wù)費(fèi)等費(fèi)用與實(shí)際不符領(lǐng)到兩張罰單，累計(jì)被罰60萬(wàn)元；杭州國(guó)宏保險(xiǎn)代理有限公司因未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以及編制或者提供虛假資料，累計(jì)被罰50萬(wàn)元。

　　為此，銀保監(jiān)會(huì)在《通知》中明確了保險(xiǎn)公司不得利用中介渠道主體開(kāi)展九大類(lèi)違法違規(guī)活動(dòng)，簡(jiǎn)要來(lái)看，分別包括保險(xiǎn)公司不得給予中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員合同外利益；不得唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人；不得虛列費(fèi)用；不得牟取不正當(dāng)利益；不得給予投保人合同外保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；不得以各種方式侵占保費(fèi)或騙取保險(xiǎn)金；不得委托不具有相關(guān)資格的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售；不得編制虛假材料；不得開(kāi)展違法違規(guī)活動(dòng)等。

　　而上述違規(guī)活動(dòng)也是以往保險(xiǎn)公司中介渠道受罰的主要內(nèi)容，例如，四川銀保監(jiān)局近日下發(fā)2019年第36號(hào)罰單顯示，經(jīng)查，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)南部縣支公司存在利用保險(xiǎn)代理人從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用的違法違規(guī)行為，因此累計(jì)被罰15萬(wàn)元。

　　針對(duì)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人李玉向北京商報(bào)記者表示，之所以存在該項(xiàng)違規(guī)，主要源于利益勾連。保險(xiǎn)公司和中介渠道私下達(dá)成協(xié)議，通過(guò)把一些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)完成，以此來(lái)獲得高額傭金，而如果這部分業(yè)務(wù)放在保險(xiǎn)公司自己的體系內(nèi)完成，也許就沒(méi)有傭金或者傭金較低。此外，編制出來(lái)的虛假業(yè)務(wù)與真實(shí)業(yè)務(wù)并無(wú)可以明顯區(qū)分的地方，因此不好核查。

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生談到，《通知》出臺(tái)的背景是目前保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)占比相對(duì)較高，并且該市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，由此滋生了一些違規(guī)行為。

　　對(duì)以中介代理模式為主流的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，日前銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部下發(fā)的《關(guān)于近期車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)情況的函》指出，今年以來(lái)已有8家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)24個(gè)分支機(jī)構(gòu)因未按規(guī)定使用報(bào)批的車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，被各地銀保監(jiān)局采取停止商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施。

　　朱俊生表示，從保險(xiǎn)公司的角度看，《通知》將推動(dòng)保險(xiǎn)公司中介渠道去更好地規(guī)范業(yè)務(wù)、降低成本、提高效率，但保險(xiǎn)公司的管理傳導(dǎo)作用將對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，《通知》將對(duì)規(guī)范中介市場(chǎng)起到積極作用，有利于一些守規(guī)矩的中介機(jī)構(gòu)發(fā)展得更好，可有效防止市場(chǎng)中合規(guī)經(jīng)營(yíng)的中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)逆向淘汰的現(xiàn)象。

《電鰻快報(bào)》