與寶能的“舊賬”被重翻、“踩雷”中城建債券違約、屢收罰單、前高管貪污案落下“實錘”……正值恢復(fù)A股發(fā)行審查之際，浙商銀行（港股02016）卻陷入“多事之秋”。這樣的浙商銀行，其上市步伐還能如期推進嗎？
被指“違規(guī)出資”
在港漂銀行回“娘家”浪潮下，浙商銀行也加入A股IPO大軍。但值得玩味的是，浙商銀行赴港IPO時曾出現(xiàn)的尷尬，再次出現(xiàn)在其“回A”之路上。
近日，萬科獨董、中央財經(jīng)大學財經(jīng)研究所研究員劉姝威連發(fā)數(shù)篇文章“怒懟”寶能，指責其控股南玻、舉牌萬科和格力等行為是動用巨額保險資金和銀行資金損害實體經(jīng)濟。
對于其中的銀行資金，劉姝威著重點名了浙商銀行，其認為這是一筆“違規(guī)出資”。
據(jù)劉姝威所述，浙商銀行于2015年11月以理財產(chǎn)品作為優(yōu)先級資金與寶能出資作為劣后級資金，以2倍杠桿，共同成立資產(chǎn)管理計劃，然后，把資產(chǎn)管理計劃的全部資金注入鉅盛華。收到資金后，鉅盛華把一部分資金作為劣后級資金，按1∶2的配資比例與來自其他銀行的理財資金共同成立9個資管計劃，收購萬科10.39%的股份；把剩余資金用于受讓4個自然人獨資企業(yè)股東持有前海人壽的股份。然后，該4個自然人獨資企業(yè)股東把這部分資金又轉(zhuǎn)給寶能及其一致行動人。
記者注意到，此次并非是劉姝威第一次提出相關(guān)質(zhì)疑，她曾在1月底時公開發(fā)文直指浙商銀行上述行為違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》（下稱“《通知》”），將商業(yè)銀行理財資金作為資產(chǎn)管理計劃的劣后級資金購買二級市場股票，并且通過受讓4家企業(yè)持有前海人壽的股權(quán)，將寶能投資的67.1億元劣后級資金全部返還寶能投資，由此造成商業(yè)銀行理財資金的敞口風險達到100%。
《國際金融報》記者進一步查詢了解到，《通知》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品，以及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。
那么，浙商銀行上述出資真的是“違規(guī)出資”嗎？
對此，國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心研究員游春在接受《國際金融報》記者采訪時表示，浙商銀行是否違反商業(yè)銀行法，關(guān)鍵還是看監(jiān)管機構(gòu)如何認定。而作為一家獨立自主經(jīng)營的股份制銀行，浙商銀行也應(yīng)該了解合規(guī)經(jīng)營的邊界。
事實上，早在2015年12月，浙商銀行赴港IPO之時，就有媒體披露，“寶能系”舉牌萬科的資金，大部分來自于浙商銀行的理財資金。而當年浙商銀行回應(yīng)稱，浙商寶能是由深圳市寶能投資集團有限公司、深圳市浙商寶能資本管理有限公司與華福證券共同出資設(shè)立；浙商銀行理財資金投資認購華福證券資管計劃132.9億元作為優(yōu)先方，僅用于鉅盛華整合收購非上市金融股權(quán)，不可用于股票二級市場投資，也不作為其他資管計劃的劣后資金。寶能投資集團出資67億元，作為劣后方。浙商寶能資本管理有限公司出資1000萬元作為普通合伙人；浙商銀行一向秉承合規(guī)、合法、安全的原則辦理各項業(yè)務(wù)，浙商銀行的理財資金有充分的安全保障。
此次劉姝威“火力兇猛”，浙商銀行又會作何回應(yīng)呢？就此問題，《國際金融報》記者也向浙商銀行發(fā)函詢問，但截至記者發(fā)稿，浙商銀行暫無回復(fù)。
暴露風控不足
防不勝防的債券雷區(qū)、接連不斷的罰單，也令浙商銀行“傷神”
受實際控制人變更、公司評級下調(diào)等因素影響而引爆的中城建債券違約事件，也波及到了浙商銀行，超過6000萬元的債券本息能否順利收回目前仍存懸念。
與此同時，今年以來，浙商銀行多家分支行因違規(guī)操作行為被罰。據(jù)《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計，2018年以來，浙商銀行接到的罰單已有6筆（含2017年底未公布處罰結(jié)果的），合計被罰金額為171萬元。涉及處罰的銀行遍布于浙商銀行天津分行、濟南分行、深圳分行、杭州分行、義烏分行，被罰理由包括信貸資金違規(guī)流入股市、向融資企業(yè)轉(zhuǎn)嫁成本、違法辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等。
如果說上述罰單還不足以說明問題，那么其前董事會秘書、董事會辦公室主任張淑卿受賄一事的“定錘”則充分暴露了浙商銀行的內(nèi)控風險。
3月8日，中國裁判文書網(wǎng)公布了《張淑卿受賄二審刑事裁定書》，該裁定書顯示浙江銀行股份有限公司原董事會秘書、董事會辦公室主任張淑卿上述被駁回，維持原判，即判處有期徒刑12年，并處罰金300萬元。
據(jù)披露，張淑卿于2008年3月被聘任為浙商銀行董事會秘書、董事會辦公室主任。在擔任浙商銀行的董事會秘書時，張淑卿利用職務(wù)之便，在代表浙商銀行聯(lián)系、辦理存款業(yè)務(wù)和負責董事會辦公室日常工作過程中，以假借營銷費用名義、利用虛假發(fā)票虛列開支等手段，騙取、侵吞公共財物共計1479萬余元，其中包括公款購買131瓶“小拉菲干紅”以及29箱茅臺酒。而在這1479余萬元中，有1354.15萬元來自于不允許任何人領(lǐng)取的，浙商銀行向浙江省政府報告請求提供的存款支持（政策性扶持資金）。
回A路“遇阻”
除了內(nèi)控問題，浙商銀行的核心一級資本充足率也影響到了該行的回“A”進程。
公開資料顯示，截至2017年末，浙商銀行的資本充足率為12.21%，一級資本充足率為9.96%，核心一級資本充足率為8.29%。其核心一級資本充足率較2016年末的9.28%同比下降0.99%，較2015年末下滑1.06%。雖然該指標已滿足監(jiān)管標準，卻不能忽視其已連續(xù)兩年下降的事實。
為了補充資本金，浙商銀行啟動了一般性授權(quán)配售H股。3月23日，該行發(fā)布公告表示，擬配售7.59億股新H股，配售價為每股H股4.8港元。配售所得款項凈額總額預(yù)計約為36.15億港元，擬將配售所得款項凈額用于補充核心一級資本。
而根據(jù)中國證監(jiān)會的要求，發(fā)行人發(fā)行其他證券品種導(dǎo)致審核程序沖突時，應(yīng)就A股首次公開發(fā)行提交中止審查申請。
為籌備配售H股事宜，本已在去年11月就報送首次公開發(fā)行股票招股說明書申報稿的浙商銀行，于2018年1月16日向證監(jiān)會報送了關(guān)于中止A股發(fā)行審查的申請，暫緩了其A股上市的腳步。
公開信息顯示，直到2018年3月29日，浙商銀行完成增發(fā)7.59億股新H股。4月2日，浙商銀行與其保薦機構(gòu)向證監(jiān)會報送了關(guān)于恢復(fù)A股發(fā)行審查的申請。
此外，就在3月26日，浙商銀行還主動延長A股IPO的有效期。相關(guān)公告指出，鑒于浙商銀行A股發(fā)行方案及董事會辦理A股發(fā)行具體事宜授權(quán)的12個月有效期將于2018年5月30日屆滿，為確保A股發(fā)行工作能夠繼續(xù)開展，建議將有效期延長12個月，即延長期限自2018年5月31日起至2019年5月30日止。
回“A”IPO戰(zhàn)線拉長一年，浙商銀行就能圓了回歸A股夢嗎？
對此問題，《國際金融報》也向浙商銀行發(fā)函詢問，但截至記者發(fā)稿，浙商銀行暫無回復(fù)。
《電鰻快報》
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